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沃爾瑪成為銀行家的心頭大患

沃爾瑪成為銀行家的心頭大患

Kit R. Roane 2010-06-24
一旦獲得銀行業(yè)從業(yè)執(zhí)照,沃爾瑪這家零售巨頭,將變成一只能夠吸收存款并發(fā)放貸款的金融大鱷。

????眼下,美國大型銀行呈現(xiàn)集體敗退的態(tài)勢,各大銀行紛紛縮緊信貸、提高手續(xù)費并關閉分支機構。然而,有一家公司卻仍然愿意成為美國人的社區(qū)銀行,它就是沃爾瑪(Wal-Mart)。

????就在銀行業(yè)一片混亂的時候,沃爾瑪卻以銳不可當之勢,讓眾多消費者心甘情愿地打開了腰包。它與幾家金融服務公司展開合作,向消費者提供轉賬、支票兌現(xiàn)和賬單繳付等服務,并為200多萬消費者辦理了可以充值的預付借記卡——換而言之,虛擬支票賬戶。

????雖然沃爾瑪宣稱,目前并不急于獲得銀行業(yè)從業(yè)執(zhí)照,然而,最近銀行業(yè)和監(jiān)管領域的變化,卻使我們更有理由相信,會出現(xiàn)一家“沃爾瑪銀行”。上周有消息稱,沃爾瑪入股了綠點(Green Dot)公司,這無疑是它計劃持續(xù)推進金融服務的最新證據(jù)。綠點公司負責為沃爾瑪管理預付借記卡,該公司計劃斥資1570萬美元,收購一家位于猶他州的小型銀行,目前此交易正在等待監(jiān)管部門審批。

????從1999年開始,沃爾瑪已經(jīng)數(shù)次嘗試獲取銀行業(yè)執(zhí)照。2007年,在銀行業(yè)的反復游說下,沃爾瑪放棄了在猶他州申請實業(yè)銀行執(zhí)照的計劃。銀行界認為,沃爾瑪可能不會把錢貸給它的競爭者,而是盡量貸給它喜歡的供應商。如果沃爾瑪當年成功獲得執(zhí)照,其猶他州“實業(yè)貸款公司”將會掌管沃爾瑪所有的借記卡交易處理業(yè)務,并使沃爾瑪這家零售巨頭,變成一只能夠吸收存款并發(fā)放貸款的金融大鱷。

????如今,沃爾瑪必須同綠點公司和太陽信托銀行(Sun Trust)等進行合作,才能在美國境內提供這些金融服務。雖然這使沃爾瑪?shù)睦麧櫬噬杂薪档?,但并沒有拖慢它進軍銀行業(yè)的步伐。上周,沃爾瑪?shù)牡?000家“貨幣中心”(Money Center)開始營業(yè),沃爾瑪還宣布,計劃再增設500家分店。在加拿大,沃爾瑪上個月剛剛獲得銀行業(yè)執(zhí)照,如今,該公司正在大力宣傳它在加拿大發(fā)行的沃爾瑪信用卡。而在墨西哥,沃爾瑪從2007年起就開辦銀行,目前,該公司計劃在墨西哥增設150家分店,并在結賬口吸納存款。在美國,通過與太陽信托銀行合作,在過去五年內,沃爾瑪各門店內的銀行分支機構數(shù)量翻了一翻,達到83家。

????對此,路易斯安那州立大學(Louisiana State University)金融學教授拉杰什?納拉亞南(Rajesh Narayanan)表示:“目前,沃爾瑪提供金融服務獲得的收入,在該公司的總收入中只占很小的比重。但他們正在飛快地擴張金融服務,這說明他們另有所圖?!?/p>

低價格,大機會

????對沃爾瑪來說,提供金融服務的好處顯而易見。顧客需要繳納大約3美元,以獲得借記卡申請、借記卡充值、兌現(xiàn)或打印支票等服務。更重要的是,沃爾瑪通過現(xiàn)金回饋獎勵,使購物者更愿意在沃爾瑪商店購物。另外,在門店內提供一站式服務,也使沃爾瑪受益匪淺。它不僅提供日用百貨、零售商品,而且有快餐廳、藥店、眼鏡店、照相館、加油站和美發(fā)沙龍等。

????當零售市場低迷的時候,消費者的忠誠度就變得尤為重要。而沃爾瑪一直重視消費者忠誠度的問題。沃爾瑪首席財務官湯姆?舍韋(Tom Schoewe)最近報怨說,沃爾瑪?shù)念櫩驮絹碓蕉嗟厥褂檬称肪葷?,而且“手頭拮據(jù)”。沃爾瑪需要這些客戶不斷前來消費。與許多收取高額服務費的支票兌現(xiàn)機構相比,沃爾瑪為顧客提供的金融服務更便捷,費用也更低廉,它以這種方式,為收入較低的人群提供幫助。

????沃爾瑪借記卡的市場十分龐大。該公司的資料指出,在美國有2800萬人沒有銀行賬戶,另外有5400萬人,主要依賴支票兌現(xiàn)中心、發(fā)薪日貸款提供商以及電匯服務商,來滿足其對銀行業(yè)務的需求。有鑒于此,沃爾瑪已經(jīng)喊出了響亮的口號:“為民眾省錢,讓民眾過得更好?!蔽譅柆斦J為,其服務針對的,是占美國人口總數(shù)25%的龐大市場。

????沃爾瑪?shù)膭?chuàng)始人山姆?沃爾頓(Sam Walton)一生致力于降低“每個人的生活成本”,上述做法繼承了他的精神,并將這種精神應用到了金融服務上。沃爾瑪計劃,將支票兌現(xiàn)的平均費用降低25%到50%,同時公司還能繼續(xù)從中獲得豐厚收入。雖然沃爾碼不會將其金融服務的手續(xù)費收益公之于眾,不過,去年沃爾瑪公司曾做過估算,認為其顧客的借記卡存款總額將達到20億美元,從而能節(jié)省4.5億美元的手續(xù)費。

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