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構(gòu)建“全時銀行 ”:數(shù)字化時代銀行業(yè)的生存之道

構(gòu)建“全時銀行 ”:數(shù)字化時代銀行業(yè)的生存之道

史蒂夫?韋斯特蘭,斯特凡諾?史賓伯洛,艾曼紐?維亞勒,史拉?萊利斯 2015年10月29日
技術(shù)力量正在不斷動搖銀行業(yè)的根基。銀行面臨的問題已非是否行動,而是多快行動。

????員工再造:銀行員工與機器無間合作

????許多銀行都在重新設(shè)計并打造一種新型員工隊伍——采用全新方式將雇員和智能機器整合為并肩工作的“團隊”。自然語言處理技術(shù)的進步使我們?nèi)缃窨梢愿菀椎嘏c技術(shù)和機器進行順暢 交流,而可穿戴計算的發(fā)展則幫助工作人員將更多技術(shù)無縫整合到自己的工作流程當(dāng)中。

????為了充分利用這些技術(shù)進步,銀行正考慮通過一些新興數(shù)字技術(shù)來提升員工的能力:

????? 借助技術(shù)使員工能夠完成以往需要IT專家執(zhí)行的任務(wù)(65%)

????? 軟件自動化和/或認(rèn)知計算(51%)

????? 使用傳感器增加對周圍環(huán)境的情報搜集(39%)

????? 以眾包方式利用銀行以外的人才和技能(36%)

????? 由機器人來自動完成業(yè)務(wù)和行業(yè)流程(30%)

????比如,在一些銀行中,互動型柜員機和中央辦公室的極少量員工正共同配合,為身處分行的客戶提供創(chuàng)新、便捷、高效的個人自助服務(wù)和非營業(yè)時段服務(wù)。這些機器配備了先進的視頻、音頻、支票掃描和簽名功能,而員工則可通過機器實現(xiàn)面對面的服務(wù)支持。日本最大的銀行三菱日聯(lián)金融集團正在嘗試引入一批新的分行員工來協(xié)助客戶——擁有人類外形的機器人員工Nao。這款機器人重量近12磅,站立高度略低于兩英尺,能講19種語言?!八笔褂脗鞲衅骱桶惭b在額頭上的相機,根據(jù)客戶面部表情及說話語調(diào)分析和解讀他們的情緒,進而與其打招呼并進行互動,將他們引導(dǎo)至所需要的服務(wù)。

????超過四分之三的受訪銀行認(rèn)為,成功的企業(yè)將同時妥善管理員工和智能機器,確保兩者之間密切配合。超過半數(shù)的受訪銀行已在使用大規(guī)模開放網(wǎng)絡(luò)課程(MOOC)進行員工培訓(xùn),這一比例預(yù)計將在未來三年上升至90%甚至更高。緊隨其后的培訓(xùn)需求是,銀行人員如何采用以下各種新方式與機器展開更密切的合作:

????? 虛擬現(xiàn)實(43%)

????? 人機協(xié)作培訓(xùn)(40%)

????? 計算機輔助學(xué)習(xí)(39%)

????? 仿真游戲技術(shù)(39%)

????? 眾包平臺(37%)

????? 人員能力提升技術(shù),如谷歌眼鏡、Oculus Rift虛擬 實眼鏡和各種可穿戴設(shè)備(34%)

????需要回答的關(guān)鍵問題:如果銀行能夠做到無需人工干預(yù)的“人性化”服務(wù),那么它會怎樣與客戶或員工進行互動?電腦在模擬人類展開互動方面,正變得越來越出色。

????84%的銀行高管表示,他們需要在未來三年內(nèi)采用與培訓(xùn)員工同等的力度來關(guān)注系統(tǒng)提升。

????開拓傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)疆界

????前述五大關(guān)鍵技術(shù)趨勢和由此而崛起的“伙伴經(jīng)濟”,正在日益凸顯全時銀行愿景的重要性。但我們同時也能看到,要想構(gòu)建互聯(lián)生態(tài)系統(tǒng)、充分整合的渠道和靈活的IT系統(tǒng),進而成功締造全時銀行絕非 易事。這需要一種全然不同以往的方法來重塑客戶體驗、銷售、營銷、運營和IT等各項職能——該方法必須具備流動化、智能化和互聯(lián)化的特征。

????在已發(fā)布的兩篇觀點報告:“構(gòu)建全時銀行的數(shù)字化IT藍(lán)圖”和“應(yīng)用數(shù)字技術(shù)的核心任務(wù)”當(dāng)中,我們詳細(xì)探討了銀行變革的最佳路徑。報告著重闡述了參與埃森哲2015年技術(shù)展望調(diào)研的銀行 業(yè)受訪者所反饋的概念和方法,明確了IT職能在銀 行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中所具有的關(guān)鍵作用(參見圖4)。銀行若想重塑自我并牢固樹立數(shù)字化市場地位,超越那些眾所矚目的競爭對手,就必須切實打好數(shù)字化基礎(chǔ),這項工作不可或缺。

????埃森哲發(fā)現(xiàn),銀行可以迅速采取行動順應(yīng)五大趨勢,在短時間內(nèi)逐步落實恰當(dāng)?shù)幕A(chǔ)工作。這里概要說明其中的幾項舉措:

????? 為我互聯(lián):組建一支跨職能的團隊,通過更深入地了解終端用戶的特征和需求,改善和重建用戶體驗。首先應(yīng)收集和傾聽個人的心聲,然后再著 手打造“為我互聯(lián)”戰(zhàn)略。

????? 成果經(jīng)濟:將客戶正在努力實現(xiàn)的成果加以分類,并與目前的產(chǎn)品和服務(wù)進行比較。思考為了利用尖端硬件打造新型反饋回路,銀行需要彌補 哪些遺漏,同時機遇何在。

????? 平臺革命:將自身業(yè)務(wù)加以概念化,使之成為可供各方建立服務(wù)的平臺。例如,怎樣將定價和風(fēng)險測算能力整合為應(yīng)用編程接口,而其他機構(gòu)可將其嵌入自己的應(yīng)用軟件和服務(wù)之中?

????? 智慧企業(yè):更全面地了解軟件智能,充分利用其優(yōu)勢——從制定決策、自我進化,一直到探索創(chuàng)新機遇。

????? 員工再造:努力發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造機會,通過技術(shù)整合來增強員工運營效率和工作場所安全。深入鉆研人力資源、業(yè)務(wù)和技術(shù)等領(lǐng)域的知識。

????毋庸置疑,銀行面臨的問題已非“是否行動”,而是“多快行動”。

????本文作者史蒂夫?韋斯特蘭和斯特凡諾?史賓伯洛為埃森哲技術(shù)戰(zhàn)略咨詢服務(wù)董事總經(jīng)理,艾曼紐?維亞勒為埃森哲技術(shù)研究院歐洲分部董事總經(jīng)理,史拉?萊利斯為埃森哲全球金融服務(wù)研究主管。

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