????更名為Ally的銀行是GMAC旗下負(fù)責(zé)借貸的部門，聯(lián)邦政府對于GMAC的救助使其獲益良多。但是眼下一銀行游說集團(tuán)卻要求Ally為其風(fēng)險性行為承擔(dān)責(zé)任。

????作者: Colin Barr

????盡管銀行的名稱彰顯著友好精神，作為如今陷入困境的金融服務(wù)巨頭通用汽車金融服務(wù)公司（GMAC）旗下負(fù)責(zé)借貸的銀行，Ally在華盛頓仍然遇到了一個勁敵。

????為美國銀行進(jìn)行游說的主要機(jī)構(gòu)美國銀行家協(xié)會（American Bankers Association, ABA）已經(jīng)向監(jiān)管部門提出要求，希望能夠嚴(yán)厲打擊Ally以高于市場水平的利率來吸引客戶儲蓄的行為。

????盡管這樣的高利率對于客戶顯然很受用，ABA仍然認(rèn)為Ally這種吸引儲蓄的做法是“風(fēng)險很大的”，而且也“完全不合時宜”。在協(xié)會看來，無論是考慮到Ally本身的規(guī)模，聯(lián)邦存款保險基金幾乎資金耗盡的現(xiàn)狀，還是近幾個月聯(lián)邦政府對于GMAC的巨額投資，Ally的這種做法都是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

????5月27日，ABA總裁兼首席執(zhí)行官愛德華?英林（Edward Yingling）曾經(jīng)致信聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）主席希拉?貝爾（Sheila Bair），并在信中說道：“如今的Ally處境艱難，而且是由政府控股的。在這樣的情況下，Ally還推行如此冒進(jìn)的儲蓄策略，后果會尤其惡劣?！彼€表示，現(xiàn)在投資者和市場對于Ally這樣的銀行本該有的影響力被極大地削弱了，不然的話還有可能阻止銀行這種極具風(fēng)險的金融策略。

????GMAC主要負(fù)責(zé)向美國兩家已然破產(chǎn)的汽車制造商——通用汽車(General Motors)和克萊斯勒(Chrysler)的客戶提供貸款，聯(lián)邦政府也已向GMAC提供了200億美元作為援助，其中主要包括來自財政部問題資產(chǎn)救助計劃的注資和聯(lián)邦債務(wù)擔(dān)保計劃對其借貸能力的資助。

????ABA發(fā)言人韋恩?阿伯納斯（Wayne Abernathy）稱，GMAC曾經(jīng)向聯(lián)邦存款保險公司致信，確保一旦政府的這一賭注導(dǎo)致投資者出逃的風(fēng)險，監(jiān)管部門會隨時準(zhǔn)備加強約束。

????但是以美國銀行前首席財務(wù)官莫利納（Al de Molina）為首的Ally銀行管理層卻否定了ABA的說法，他們表示市場的約束才是銀行最不樂見的。

????本周一莫利納撰文對于ABA的論斷做出了嚴(yán)厲的回應(yīng)，他說：“ABA居然試圖遏制銀行業(yè)的競爭，這是非常不恰當(dāng)?shù)淖龇?，但是對此我并不感到驚訝?！彼€說Ally 會盡力提供金融產(chǎn)品、服務(wù)和有競爭力的利率，使客戶獲得好處。

????在5月15日之前，Ally原名為GMAC銀行。更名當(dāng)天，該銀行承諾會限制開支，以“同客戶一起贏利，而非從客戶身上賺錢”。

????據(jù)Ally網(wǎng)站上的廣告顯示，其一年期定期存款的利率為2.8%，是銀率網(wǎng)（bankrate.com）近期全國范圍內(nèi)調(diào)查中的最高水平。這樣的高利率成功地吸引了大批儲戶，而Ally也可以利用這筆資金支持GMAC的汽車和房產(chǎn)借貸業(yè)務(wù)。

????上月GMAC表示Ally銀行在一季度吸收的存款增加了24億美元，總存款金額達(dá)到了225億美元，其中還包括151億美元的定期存款。

????盡管在融資方面表現(xiàn)出色，Ally銀行處境并非一帆風(fēng)順。在截止到3月31日的季度，由于其對貸款的損失準(zhǔn)備金飆升到了2.8億美元，上漲了6倍多，銀行共虧損了1.33億美元。

????與此同時，GMAC的兩大主要業(yè)務(wù)——汽車借貸和房產(chǎn)借貸眼下都處在下滑階段。一季度GMAC的汽車貸款總量降到了34億美元，與一年前相比降幅高達(dá)74%，另外雖然近期出現(xiàn)了再度融資潮，GMAC的房貸仍然下降到了132億美元，降幅為24%。但是一位女發(fā)言人表示在將于本月截止的二季度內(nèi)，GMAC的汽車借貸業(yè)務(wù)已處于上升階段。

????在ABA針對Ally銀行發(fā)表如此評論的同時，美國民眾對于銀行業(yè)的狀況也有些擔(dān)憂。去年是銀行業(yè)自20世紀(jì)90年代以來首次出現(xiàn)虧損的年份，而聯(lián)邦存款保險公司的財務(wù)狀況也頗讓人憂心。上周聯(lián)邦存款保險公司表示銀行業(yè)出現(xiàn)虧損后，預(yù)計未來5年內(nèi)公司需要花費700億美元用來清算。

????即便是忽略大眾對于Ally種種做法的看法，美國的監(jiān)管部門在面對類似于Ally這樣被認(rèn)為是資金充裕、聲譽良好的銀行時，所能進(jìn)行的監(jiān)管也是有限的。

????聯(lián)邦存款保險公司發(fā)言人安德魯?格雷（Andrew Gray）說公司不會認(rèn)為開設(shè)和運轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)是理所當(dāng)然的事。他表示上周公司已經(jīng)限制了某些資金不充足的銀行所能提供給客戶的利率。

????ABA則認(rèn)為，鑒于GMAC目前的財務(wù)困境，Ally銀行同樣應(yīng)該遵守這些規(guī)定。

????去年底GMAC申請成為一家控股銀行，只是為了更符合接受政府救助計劃的條件。上個月美國的監(jiān)管部門宣布，作為政府對國內(nèi)最大的19家銀行進(jìn)行承壓能力測試的一部分，GMAC必須籌得115億美元的新進(jìn)資本。

????但是Ally的莫利納卻說銀行真正反對的是競爭。他指出，Ally的一類資本總額杠桿率幾乎是資金充裕銀行最小值的3倍，而監(jiān)管部門也很喜歡采用這一指數(shù)進(jìn)行衡量。

????在給聯(lián)邦存款保險公司的信中莫利納寫道：“你們可能希望能夠幫助你們旗下的成員找到如何在這一全新的市場中參與競爭的方法，而不是要求監(jiān)管部門勒令A(yù)lly銀行降低其提供給顧客的高利率?！?/p>