????《財富》（中文版）-- 什么是財富管理？維基百科是這樣定義的：財富管理是金融服務(wù)界中財務(wù)策劃的一項分支服務(wù)。它的誕生是為高資產(chǎn)凈值的家庭或個體，提供多項針對豐厚資產(chǎn)的服務(wù)，主要包括私人銀行、資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃、投資管理及相關(guān)法律資源等?？赐曛螅苍S會有人脫口而出“原來就是投資?。　?/p>

????我身邊就有一些朋友常常將財富管理與投資混淆，其實二者有著本質(zhì)的區(qū)別。

????財富管理與單一的投資概念還有一個重要的不同，即財富管理注重的是總體最優(yōu)，投資更注重每一步最優(yōu)。而每一步最優(yōu)加在一起并不總是總體最優(yōu)。例如兩個人A和B大學(xué)畢業(yè)，A進入了世界500強企業(yè)，而B則選擇自己創(chuàng)業(yè)，最后A在這家企業(yè)做了高級管理者，而B創(chuàng)立公司生產(chǎn)的產(chǎn)品全球市場份額達(dá)到了10%。這其中當(dāng)然有志向不同的原因，我們這里僅從擁有財富的角度來說。希望這個例子可以簡單地說明總體最優(yōu)和每一步最優(yōu)之間的區(qū)別。投資是一門專業(yè)技術(shù)，而財富管理就好像是一個總體最優(yōu)的策略，有時候為了保持從容的生活狀態(tài)，不得不選擇放棄一些好的投資（降低負(fù)債率），從長遠(yuǎn)的角度去看，目的是為了更好的生活，提高生活的品質(zhì)。財富管理需要我們在打理自己的資產(chǎn)時，更多地考慮自身的財富目標(biāo)、生活品質(zhì)、年齡階段，甚至于身體狀況。當(dāng)我們一旦擁有了這樣全面的思考，就會更關(guān)注目標(biāo)與方向的正確性，而減少對于短期波動的關(guān)注。財富管理不是簡單的投資，擁有好的財富管理觀念，讓我們更有時間與空間追求充實、精彩的生活，也是家庭生活穩(wěn)固和安全的基礎(chǔ)。

????譚劍偉，永隆銀行執(zhí)行副總裁兼私人銀行及財富管理主管。他在被問及如何選擇好的財富管理方式時，就向我們提到了“財富傳承”這一新概念。他說：“這是針對中港兩地高端客戶所需提供的一個方案，香港是國際金融中心，也是內(nèi)地通往國外的重要窗口。隨著跨境貿(mào)易及投資活動日漸增加，人民幣國際化的進程不斷邁進，進一步鞏固香港作為全球人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位。在圍繞新常態(tài)下，我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級將促進跨境投融資及匯兌便利，跨境金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新與發(fā)展，金融資源在境內(nèi)外將更加便利地流通。永隆銀行自1933年創(chuàng)立至今，是香港具悠久歷史的華資銀行之一，于2008年成為招商銀行集團成員。作為招商銀行首間境外私人銀行中心，永隆私人銀行中心及財富管理服務(wù)透過開放式產(chǎn)品平臺、大額保險、環(huán)球股票、另類投資等產(chǎn)品，配合專戶理財及環(huán)球資產(chǎn)配置服務(wù)，致力為中港兩地高端客戶提供專屬的財富管理方案。針對高端客戶財富傳承所需，永隆銀行更設(shè)有自家信托服務(wù)團隊，為客戶搭建合適信托架構(gòu)、成立家族信托、提供信托受托人及在香港的信托行政管理服務(wù)?！?/p>

????永隆銀行這樣的特色化財富管理方案讓我不禁想到如今越發(fā)被精英人士關(guān)注的私人銀行概念。私人銀行是一種富含個性化的高端金融理財服務(wù)?！皬膿u籃到墳?zāi)埂笔鞘澜缟献罟爬系乃饺算y行瑞士隆奧達(dá)亨銀行的服務(wù)信念。私人銀行就是通過其特有的服務(wù)，來保持客戶業(yè)務(wù)的連續(xù)性和高度穩(wěn)定性，同時積累客戶自身的財富。網(wǎng)上調(diào)查結(jié)果顯示，雖然收費昂貴，但國內(nèi)75.73%的被調(diào)查者傾向于選擇私人銀行提供服務(wù)。對于私人銀行來說，真正的殺手锏，正是這種普通客戶甚至貴賓客戶都無法輕易獲得的個性化服務(wù)內(nèi)容。

????提到銀行，不論是外資在華開設(shè)的還是根植于本土的國有銀行，高端信用卡是商務(wù)精英們再熟悉不過的金融產(chǎn)品了。

????有銀行高管曾對自家的特色信用卡產(chǎn)品如是說：“我們希望通過信用卡傳達(dá)一種價值，一個信息，它將重新定義高端商旅出行服務(wù)?！钡拇_，對于不同門類屬性的高端卡而言，你的選擇代表的正是你所過的生活。相比于早些年信用卡市場的規(guī)模之爭，在高端客戶的爭奪上，信用卡產(chǎn)品的個性化顯得更為重要。而從目前市場上已有的高端信用卡產(chǎn)品看，除了額度高低不同之外，各家銀行發(fā)行高端信用卡，無一不是在信用卡的增值服務(wù)上狠下功夫。比如，機場貴賓通道、高達(dá)數(shù)千萬元的航空意外險、多家高爾夫球場的優(yōu)惠服務(wù)及球賽邀請、還有一對一的私人商旅秘書……幾乎都是緊貼高端商務(wù)人士的消費和生活需求而提供。

????中國光大銀行

????（CEB）

????中國光大銀行推出的陽光致尚存貸合一鉆石IC信用卡，擁有一卡雙賬戶，包括儲蓄（借記）賬戶和消費（貸記）賬戶。儲蓄賬戶可以向客戶提供儲蓄存款、轉(zhuǎn)賬匯款、代繳代發(fā)、國債買賣、第三方存管、基金投資等服務(wù)，消費賬戶可以向客戶提供在卡片授信額度內(nèi)進行透支使用的功能。持有該卡的客戶可享受中國光大銀行鉆石信用卡的所有基本服務(wù)。此外，還配備了中國光大銀行鉆石級信用卡標(biāo)準(zhǔn)增值服務(wù)包。

????花旗中國

????（Citibank）

????作為中國首家發(fā)行獨立品牌信用卡的全球性銀行，目前，花旗中國已發(fā)行三大類信用卡—ULTIMA花旗至極黑卡、花旗禮程白金卡和花旗禮享卡，以滿足消費者的不同消費需求和偏好。其中花旗禮程白金卡的目標(biāo)客戶為經(jīng)常出差和旅行的人群，他們追求精致的生活方式，渴望愉快的旅途經(jīng)歷。持卡人將享有全球超過70多家航空公司的里程選擇，每年可在全球超過700個機場的貴賓室享有全年六次免費服務(wù)，全年2次的專車接送機優(yōu)惠服務(wù)覆蓋全國近40個機場，還可以靈活地將花旗禮程贈予親友?；ㄆ於Y程白金卡中的里程和積分永不過期。