這次SVB硅谷銀行危機和2008年的雷曼兄弟金融危機有很大的不一樣，這次SVB暫時不會對整個美國銀行業(yè)產(chǎn)生太大的沖擊。
1.SVB算做一個“VC投資銀行”，這種銀行和普通的銀行還是有一定的區(qū)別。
SVB這次危機應(yīng)該還是屬于一個短期的流動性危機，公司在前幾年加杠杠購入了大量10年期國債；目前因為流動性的問題早晨擠兌。
2.出現(xiàn)原因：
第一，SVB完全沒有對美聯(lián)儲出現(xiàn)加息的預(yù)判，其資產(chǎn)配置包括流動性有巨大的問題。
核心就是對美聯(lián)儲加息的預(yù)期不足。
第二，SVB公司管理層、包括CEO對銀行出現(xiàn)流動性問題的時候，沒有采用有效的危機公關(guān)和穩(wěn)定投資者信心的措施；造成一個比較小比例的擠兌引發(fā)公司一些列問題。
如果這種事情發(fā)生在HK或者我們國家，我們分分鐘可以穩(wěn)定投資者情緒，馬上進行紓困幫助，估計2-3天就可以解決問題。
所以說，中國金融業(yè)還是有很多值得美國學(xué)習(xí)的地方。

對于總資產(chǎn)高達20多萬億美元的美國銀行業(yè)，硅谷銀行2000多億美元的總資產(chǎn)，已經(jīng)占到近1%的規(guī)模。那中國做個比較，中國銀行業(yè)2022年底差不多是380萬億的規(guī)模，按照百分之一算約為3.8萬億，差不多是比平安銀行（4.9萬億）小一點，比華夏銀行（3.6萬億）大一些。說這個沒啥影響，我是不信的。

雖然沒有當(dāng)時資產(chǎn)高達8000億美元的雷曼兄弟破產(chǎn)給市場帶來的影響巨大，也不及2008年金融危機時候華盛頓互助銀行3000多億的規(guī)模，但硅谷銀行的破產(chǎn)畢竟是自08金融危機以來最嚴(yán)重的美國銀行倒閉事件，不容小覷。

但略放心的是，自08年金融危機以來，美國的監(jiān)管還算是修修補補了許多政策漏洞，對銀行和投資銀行的監(jiān)管也在不斷加強，發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的可能性已經(jīng)不大，我們也希望如此。因為美國金融業(yè)的危機，往往不只是影響美國本身，而是一定會波及全球，首當(dāng)其沖的可能就是中國和歐洲這樣與美國經(jīng)濟有緊密聯(lián)系的國家。