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大行存款利率再迎下調(diào)

2023-06-07 10:30
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工行上海某支行負(fù)責(zé)人告訴記者,之前一年期美元存款利率是5%,本周一起降至4.3%,5萬美元以下降至2.8%。交行上海某支行客戶經(jīng)理表示,之前美元存款利率最高到4.8%,現(xiàn)在封頂4.3%。 | 相關(guān)閱讀(每日經(jīng)濟(jì)新聞)
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money-game

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做正確的事情

這兩年來,實(shí)際上各大銀行一直都在下調(diào)存款利率,我記得光去年上半年就下調(diào)了兩次。相關(guān)部門對存款利率的下調(diào),實(shí)際上還是在對存量資金進(jìn)行調(diào)整。畢竟經(jīng)濟(jì)大環(huán)境讓企業(yè)和個人的儲蓄欲望更加強(qiáng)烈,對企業(yè)來講,這意味著投資和加杠桿的欲望越來越低,對個人來講,這也影響到了居民消費(fèi)。

不過可以看到的是,從去年開始已經(jīng)在不斷降低存款利率了,但是后續(xù)無論是企業(yè)還是居民,依然沒有踴躍拿出儲蓄去投資和消費(fèi),這里的問題到底出現(xiàn)在哪里呢?恐怕不是下調(diào)存款利率能解決的。

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譚浩俊

譚浩俊

財(cái)經(jīng)評論員

廣發(fā)證券劉郁團(tuán)隊(duì)5月28日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至5月26日,銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模達(dá)26.6萬億元,較4月30日增長4000億元。4月份,銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模曾大幅增長1.2萬億元。

銀行理財(cái)規(guī)模擴(kuò)大了,就意味著儲蓄規(guī)模下降,滯留于儲蓄賬戶的資金,一部分轉(zhuǎn)移到了理財(cái)賬戶,此前外界關(guān)注的中國居民還是“愛存錢”的觀點(diǎn),能否在這樣的變化中發(fā)生改變,也值得關(guān)注。

確實(shí),儲蓄賬戶滯留的資金越來越多,并不是什么好事。尤其在經(jīng)濟(jì)迫切需要消費(fèi)來拉動的大背景下,儲蓄賬戶資金越多,問題就越嚴(yán)重。因此,迫切需要通過各種手段,刺激居民消費(fèi),將儲蓄資金轉(zhuǎn)化成消費(fèi)資金、市場需求、居民購買力,從而有效發(fā)揮居民消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用。

這次的儲蓄轉(zhuǎn)理財(cái),是否意味著居民消費(fèi)觀念發(fā)生了新的變化,開始要將儲蓄資金轉(zhuǎn)化成消費(fèi)潛力呢?顯然,還沒有看到這樣的變化。儲蓄轉(zhuǎn)理財(cái),只是資金的表現(xiàn)形式發(fā)生了一些變化,是從一種形態(tài)的儲蓄變成了另一種形態(tài)的儲蓄,是從銀行的這個賬戶轉(zhuǎn)到了那個賬戶。更直接地說,就是給居民增加了一點(diǎn)投資收益,從資金本身來說,沒有發(fā)生任何變化,也沒有產(chǎn)生任何新的作用。

殊不知,眼下最急需的并不是資金形態(tài)的變化,而是資金作用的發(fā)揮,是儲蓄資金能否轉(zhuǎn)化成消費(fèi)潛力,亦即居民是否愿意把手中的錢拿出來消費(fèi),將其變成現(xiàn)實(shí)的購買力。哪怕進(jìn)入股市,也比在銀行內(nèi)部打轉(zhuǎn)要好。而從目前的情況來看,顯然還沒有出現(xiàn)這樣的變化,廣大居民還沒有能夠從“儲蓄”的觀念中跳出來,將資金轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的購買力。

這也意味著,銀行所采取的這種“騰籠換鳥”策略,并不是促進(jìn)儲蓄資金消費(fèi)的手段,而是應(yīng)對資金可能轉(zhuǎn)移出銀行的做法,對資金作用的發(fā)揮沒有產(chǎn)生應(yīng)有的效率。自然,從促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大需求、穩(wěn)定增長的角度來看,還需要進(jìn)一步研究與思考。

實(shí)際上,對眼下的銀行來說,手中能夠掌握的資金已經(jīng)非常充裕,特別是居民儲蓄,已經(jīng)成為銀行最具保障功能的基礎(chǔ)資金。但是,如何把這些資金花中去,如何讓居民儲蓄資金更好地在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮作用,才是最重要的。如果僅僅滿足于將儲蓄資金轉(zhuǎn)化成理財(cái)資金,那只能說明銀行在如何經(jīng)營方面是存在問題的。恰恰是,經(jīng)濟(jì)發(fā)展最需要的是銀行做好資金運(yùn)營文章,而不是資金挪騰工作,能夠?qū)?jīng)濟(jì)提供有效的信貸資金支持,特別是中小微企業(yè),更需要銀行的大力支持。如果銀行不能給予企業(yè)更多的信貸資金支持,而只習(xí)慣于挪騰資金,就失去應(yīng)有的作用與效率了。

要知道,廣大居民所以重拾儲蓄習(xí)慣,并不是他們不想消費(fèi)、不愿消費(fèi),而是不敢消費(fèi)。如果資金運(yùn)行狀況更好一些,如果就業(yè)的空間更大一些,如果收入增長更有保證一些,廣大居民的消費(fèi)動力就會被激活,消費(fèi)積極性也會被調(diào)動。而廣大居民把資金集中到儲蓄賬戶,一定程度上也是希望銀行能夠把他們存放在銀行的錢能夠用好用活,能夠用于支持企業(yè)發(fā)展,從而給廣大居民提供更多的就業(yè)機(jī)會。

這就要求銀行,不能只會挪騰資金,而要經(jīng)營資金,要發(fā)揮資金在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)脫困方面的作用。尤其是中小微企業(yè),飽受資金壓力,如果能在需要的時(shí)候得到銀行的支持,無疑對中小微企業(yè)走出困境將發(fā)揮十分重要的作用。就業(yè)與消費(fèi)這道扣子需要銀行來解,而不是廣大居民。居民解決不了,他們只能把錢交給銀行,由銀行來幫他們完成幫助企業(yè)的任務(wù)。只要解開了中小微企業(yè)發(fā)展的扣子,居民就業(yè)就會有保證,消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用也就能充分發(fā)揮,生產(chǎn)與消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)與金融、儲蓄與發(fā)展的關(guān)系就能理順,就會產(chǎn)生良性循環(huán)。更重要的是,股市也會因此而活躍,資金的投資渠道會更多,資金的使用效率也會越來越高、效益越來越好。

那么,銀行能走出儲蓄資金內(nèi)部循環(huán)的套路,從銀行內(nèi)循環(huán)、小循環(huán)轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)外循環(huán)、大循環(huán)嗎?能在螺螄殼里做出道場、讓資金飛出銀行,進(jìn)入生產(chǎn)領(lǐng)域、經(jīng)營領(lǐng)域、流通領(lǐng)域嗎?如果能,就能產(chǎn)生良性循環(huán),螺螄殼里也就做出了道場。反之,則仍然是在銀行內(nèi)部打轉(zhuǎn),無法實(shí)現(xiàn)提高資金使用效率的目標(biāo)。

3
微生物

微生物

如有神助,不謀而合

通縮!

5
Steven625

Steven625

實(shí)在 太需要 鼓勵「消費(fèi)」..!

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