貸轉(zhuǎn)存的行為的確是銀行業(yè)“資金空轉(zhuǎn)”的長期問題之一，而要規(guī)范這樣的行為并不是要求小型商業(yè)銀行迅速行動起來就能大功告成的。

為什么地方小銀行的利息要比國有大銀行高，是它們不想賺取更大的利差嗎？還是說因為它們自身體量和知名度有限，需要采取讓出更多的利潤給儲戶從而與大行競爭呢。大小銀行間的利差，是市場競爭的必然產(chǎn)物。假如眾多的小型銀行沒有了這一利器，那么它們遲早得關(guān)門大吉。

那么，如何保持利差的同時解決貸轉(zhuǎn)存的違規(guī)操作呢？過去可能還很困難，但是現(xiàn)在數(shù)字化工具越來越強大，打通銀行間信息差這堵墻已然具備了基礎(chǔ)。相比于讓各家商業(yè)銀行按照監(jiān)管部門要求下架某些高利息產(chǎn)品，不如監(jiān)管部門多費些力氣去優(yōu)化監(jiān)管資金流動的算法堵漏洞，以及通過出臺更嚴格的處罰機制讓違規(guī)成本變高。