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監(jiān)管風(fēng)暴中,企業(yè)如何在不確定性中找到確定性

鄒佳銘
2021-09-07

一系列監(jiān)管措施背后,都有一個清晰的價值取向。

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2020—2021年注定在中國發(fā)展史上留下濃墨重彩的一筆,螞蟻金服暫停上市、阿里巴巴遭受反壟斷巨額處罰、滴滴在美上市后被網(wǎng)絡(luò)安全審查、“雙減”政策之下,教培機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)型……

這場看似主要針對互聯(lián)網(wǎng)巨頭,席卷各個民生領(lǐng)域的監(jiān)管風(fēng)暴,在對市場形成巨大沖擊,進(jìn)行糾偏的同時,也對企業(yè)和行業(yè)發(fā)展帶來了不確定性??辞灞O(jiān)管背后的邏輯,在不確定性中找到確定性,是中國企業(yè)的必修課。

包容審慎的監(jiān)管

1994年興起的中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),在短短二十多年的時間里,走過了其他行業(yè)幾十年甚至上百年的歷程,不僅涌現(xiàn)了阿里、騰訊、百度、京東等一批世界知名企業(yè),還重塑了中國人的衣食住行。

它的成功,當(dāng)然少不了創(chuàng)業(yè)者的激情、奮斗和拼搏,另一方面,則得益于政府在基礎(chǔ)設(shè)施和信息通訊方面的巨大投入,以及包容審慎的監(jiān)管理念。

2017年,中國出口結(jié)束了2015年和2016年連續(xù)兩年的下滑,其中以阿里巴巴國際站為代表的跨境B2B平臺成出口生力軍。對此,李克強(qiáng)總理說,跨境電商剛出現(xiàn)時,各種聲音議論紛紛,但我們秉持包容審慎監(jiān)管的理念,決定先“看一看”再規(guī)范。

這其實(shí)是電子商務(wù),互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)乃至中國改革開放的一個縮影。改革開放之初,針對傻子瓜子創(chuàng)始人年廣九到底是“姓社”還是“姓資”的爭議,鄧小平兩次批復(fù),“放一放、看一看”,正是這種摸著石頭過河的做法,釋放了中國民營經(jīng)濟(jì)的巨大潛力,不僅創(chuàng)造了中國的經(jīng)濟(jì)奇跡,也實(shí)現(xiàn)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的彎道超車。

其中,最有代表性的是螞蟻金服。脫胎于阿里巴巴集團(tuán)的螞蟻金服,起步于2004年,是為了解決淘寶在交易中的信任問題。在法律對第三方支付沒有明確監(jiān)管的灰色地帶,支付寶應(yīng)運(yùn)而生。經(jīng)過十多年的發(fā)展,形成了龐大的“支付+理財+信用+消費(fèi)金融+小微企業(yè)貸款”的生態(tài)。

但是,螞蟻金服的每一個業(yè)務(wù)版塊都是先上車后買票,逐步補(bǔ)齊金融業(yè)務(wù)牌照。回過頭來看,支付寶經(jīng)歷的數(shù)次監(jiān)管風(fēng)波,比如,在阿里巴巴因?yàn)橛型赓Y大股東,不符合央行規(guī)定的情況下,監(jiān)管給了充分的時間讓支付寶脫離阿里巴巴,最終獲得第三方支付牌照。

后支付寶違規(guī)開展了COD(貨到付款)業(yè)務(wù)、虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù),監(jiān)管機(jī)構(gòu)在及時叫停的情況下,并未一棒子將其打死,而是逐步規(guī)范,并將支付寶接入中國銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián),使得支付寶正式收編到“正規(guī)軍”,讓它在國家金融體系中一體發(fā)展,也使得資金的使用和流向有了更安全的監(jiān)管。

在這個發(fā)展過程中,“包容審慎”是基于:一方面,螞蟻金服確實(shí)方便了人們的生活,為我們創(chuàng)造了一個幾乎沒有現(xiàn)金的社會,讓普通的老百姓能夠更方便地小額理財和貸款。尤其是彌補(bǔ)了金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的微小企業(yè)的貸款,解決了很多人的營生問題。并通過信用的積累,讓資金流動起來,為社會創(chuàng)造更多的財富。這就是說,凡是有利于民生和創(chuàng)造社會價值的創(chuàng)新,監(jiān)管都是包容的。

另一方面,互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新對人類來說都是一次全新的嘗試,在還沒有足夠認(rèn)識的情況下,放一放、看一看是一種務(wù)實(shí)的態(tài)度,也體現(xiàn)了國家推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的理念。但是,事物都是在發(fā)展變化中的,尤其是企業(yè)大到一定程度,關(guān)系到安全、穩(wěn)定、民生這些基本價值時,任何國家對潛在的風(fēng)險都不可能掉以輕心。

監(jiān)管急踩剎車

P2P、共享單車、長租公寓、線上教育等,早期都利用互聯(lián)網(wǎng)更好的匹配了供需,提高了社會效率,便利了人們的生活。同時,互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)回報率高、回報周期短的特點(diǎn),吸引了大量資本涌入,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)被資本綁架,就會陷入盲目無序擴(kuò)張。

P2P演變成沒有監(jiān)管的資金池,某種程度上成為非法集資的代名詞;共享單車變成資本的流量大戰(zhàn),造成巨大的資源浪費(fèi);長租公寓則利用“長收短付”截留租金,有旁氏騙局的風(fēng)險;線上教培則把“百年大計”的教育,變成制造焦慮、收割家長的生意……

資本沒有節(jié)制的地方,對回報的索求也是沒有止境。因?yàn)橹鹄撬鼈兊奶煨?,企業(yè)和資本都很難做到自律。這在平臺經(jīng)濟(jì)中體現(xiàn)得特別明顯,平臺在資本的加持下,利用平臺用戶數(shù)量與產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)者數(shù)量和消費(fèi)者數(shù)量相互成就的特性,快速形成壟斷。

壟斷不僅具有“贏者通吃”的特性,更重要的是,觸角伸到各個消費(fèi)領(lǐng)域的平臺,已經(jīng)重塑了中國老百姓的衣食住行。比如,淘寶之于購物、美團(tuán)之于飲食、滴滴之于出行、鏈家之于租房,它們已經(jīng)成為中國社會的基礎(chǔ)設(shè)施,與普羅大眾和民生幸福息息相關(guān)。

與一般企業(yè)最為關(guān)鍵的區(qū)別是,平臺還有規(guī)則制定權(quán)和對平臺內(nèi)商家收費(fèi)權(quán)。這種權(quán)力,使得平臺具有類政府的性質(zhì),但是它們卻被資本挾持,很難服務(wù)于社會大眾。這種情況下,平臺企業(yè)利用權(quán)力做什么,就決定了監(jiān)管的態(tài)度。

我們看到的是,平臺取得了壟斷優(yōu)勢后,對商家或消費(fèi)者收取高昂的門檻費(fèi)、服務(wù)費(fèi),導(dǎo)致線上銷售成本高于線下,壓榨中小商家的利潤。難以為繼的部分商家,則嘗試通過漲價,把平臺抽成的成本轉(zhuǎn)嫁給終端消費(fèi)者。同時,還造成偷工減料、放松衛(wèi)生管理、拖欠員工工資等一系列社會問題。

另一方面,為限制平臺內(nèi)的商家自由遷移,平臺利用規(guī)則制定權(quán),對違反獨(dú)家合作協(xié)議的商家,采取搜索降權(quán)、流量限制、技術(shù)障礙、扣取保證金等懲罰性措施,導(dǎo)致商家客戶流失,現(xiàn)金流緊張,引發(fā)勞動糾紛,乃至倒閉。

這就是說,中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)過這些年的迅猛發(fā)展,已成為觸角延伸到社會各個角落的龐然大物,量變必然導(dǎo)致質(zhì)變。當(dāng)企業(yè)小時,它只對股東和員工負(fù)責(zé),但是當(dāng)它大到與老百姓和中小商家、底層勞工的基本權(quán)利緊密相連的時候,它就要對社會負(fù)責(zé),這就是社會責(zé)任。

中國有句古話,“德不配位,必有禍殃”,對于企業(yè)而言,“德”就是社會責(zé)任。當(dāng)企業(yè)的貢獻(xiàn)并沒有與它們在社會中的地位和影響力相適應(yīng),反而被資本和利益綁架,有可能觸及國家安全、民生等底線時,任何國家都不可能袖手旁觀。沒有自律,就一定是由他律來“急踩剎車”,這就是近期監(jiān)管頻頻出手的原因所在。

能動監(jiān)管

我們正處在以計算機(jī)為代表的信息技術(shù)革命時期,互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展,對人類的生產(chǎn)、生活、思考和交往,都帶來了顛覆性的變化,也帶來了一系列全新的社會問題,對全球都是一個巨大挑戰(zhàn)。各國基于不同的文化、經(jīng)濟(jì)和政治體制,都有不同的解決方案。

西方國家經(jīng)過數(shù)百年商品經(jīng)濟(jì)和市民社會發(fā)展后,形成了自由、平等、法治等基本價值,并通過三權(quán)分立來分配權(quán)力,治理社會。在這樣的社會治理框架中,市場以平等和自由為原則,強(qiáng)調(diào)資本利益的最大化,政府一般不直接干預(yù)市場,只有出現(xiàn)違法情況,司法才能通過事先制定的法律進(jìn)行事后干預(yù)。這就使得企業(yè)有比較穩(wěn)定的預(yù)期,經(jīng)營和投資都有更多的確定性。

但是,資本是逐利和盲目的,沒有干預(yù)的市場不可避免地帶來通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)泡沫、貧富懸殊、限制競爭等一系列問題。有美國學(xué)者認(rèn)為,當(dāng)全球化的推進(jìn)和科技的發(fā)展,讓勞動者和精英群體之間的財富分化不斷加劇,經(jīng)濟(jì)上的過度不平等,不可避免地導(dǎo)致政治權(quán)力的濫用,使得民眾對自身制度信心瓦解,這已經(jīng)成為資本主義當(dāng)今面臨的最大威脅。

當(dāng)今的中國,資本對社會的滲透越來越深,雖然問題并不像發(fā)達(dá)的資本主義國家嚴(yán)重。但是,中國的人口眾多,地域差距更大,這無疑都會放大貧富差距的社會后果。尤其是互聯(lián)網(wǎng)的崛起,更是一場快速造富運(yùn)動,目前中國代表貧富差距的基尼系數(shù)已超過國際警惕線,這可能直接撼動社會的穩(wěn)定。

8月17日中央財經(jīng)會議強(qiáng)調(diào)“共同富裕”目標(biāo),實(shí)際上是對中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展所帶來一系列問題的糾偏,意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展要從效率更多的轉(zhuǎn)向公平。但是,這一目標(biāo)不能靠市場自發(fā)實(shí)現(xiàn),政府的介入,也就是監(jiān)管成為一種積極糾偏的手段。

中國的監(jiān)管,脫胎于行政權(quán)力全面滲透市場的計劃經(jīng)濟(jì),政府對市場有更大的主導(dǎo)性,強(qiáng)有力地引導(dǎo)和計劃宏觀經(jīng)濟(jì),這就是有中國特色的市場經(jīng)濟(jì)。

它建立在中國特定的國情之上,與成熟市場經(jīng)濟(jì)相比,監(jiān)管不僅糾正市場失靈,還積極干預(yù)和維護(hù)市場。比如,這次監(jiān)管風(fēng)暴,包括針對互聯(lián)網(wǎng)巨頭的反壟斷、對教培行業(yè)實(shí)行“雙減”、對未成年游戲的“防沉迷”措施,等等,在這一系列監(jiān)管措施背后,都有清晰的價值取向:民生和安全。這其實(shí)就是不確定性中的確定性。

從監(jiān)管措施而言,相關(guān)行政主管部門很多時候都是通過通知、決定、辦法等行政命令或法規(guī),直接叫停和止損。最明顯的是P2P,2015年底e租寶暴雷后,據(jù)統(tǒng)計,從2015年12月到2017年底,僅國家層面就出臺了20多個監(jiān)管文件。每當(dāng)一個新的文件出臺,跟不上監(jiān)管要求的平臺就倒掉一批。

2017年12月,《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》發(fā)布,要求各地應(yīng)在2018年6月底前完成轄內(nèi)P2P機(jī)構(gòu)的全部備案登記工作。由此引發(fā)席卷全國的爆雷潮:僅2018年6月1日至7月12日,就有108家P2P平臺爆雷。截至目前,P2P已全部清零。

我們無法設(shè)想,上萬家的P2P平臺,關(guān)系到數(shù)以億計的投資者,截至2020年6月,8000多億出借款項(xiàng)沒有收回。如果不是監(jiān)管介入,而是按照市場規(guī)律任其生長、消亡,這將會給中國社會帶來怎樣的震蕩。

當(dāng)然,這并不是說我們又回到計劃經(jīng)濟(jì)的老路上,由政府完全主導(dǎo)市場。而是面對互聯(lián)網(wǎng)這一極具破壞性的新生事物,在法律還未為它劃定清晰邊界時,需要監(jiān)管踩急剎車,避免社會劇烈震蕩。最終的目的,還是在維護(hù)社會基本穩(wěn)定的形式下,為市場調(diào)解和法律修復(fù)創(chuàng)造條件,贏得時間。

中國是一個有幾千年中央集權(quán)制歷史的國家,行政權(quán)相對于司法權(quán)而言,具有更大的權(quán)威和效率。尤其是中國是一個人口大國,互聯(lián)網(wǎng)的傳導(dǎo)性,使得很多問題在中國都可能成為社會穩(wěn)定問題。而法律是滯后的,且有嚴(yán)格的程序要求,面對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中噴涌而出的問題,往往束手無措。

政府對市場的干預(yù),在任何國家、任何時代都是存在的。比如,2008年金融危機(jī)期間,各國政府出臺了一系列干預(yù)措施,強(qiáng)化了行政機(jī)關(guān)的角色和權(quán)力,只是干預(yù)的程度和形式可能不同。中國政府的監(jiān)管更具有能動性,西方國家的市場自由更多一些,這并不完全是一個對錯的問題。

尤其是面對具體社會的具體問題,可能并不存在一個“一刀切”的標(biāo)準(zhǔn)方案,能動監(jiān)管確實(shí)能夠防微杜漸,避免極端情況出現(xiàn),這對于一個人口大國而言,是至關(guān)重要的。但是,強(qiáng)調(diào)市場機(jī)制為原則,也是完全必要的。如何平衡穩(wěn)定和發(fā)展、司法權(quán)和行政權(quán)、市場和政府的關(guān)系,對中國來說,是一個巨大的挑戰(zhàn)。

科學(xué)監(jiān)管

螞蟻金服的小微信貸業(yè)務(wù),實(shí)際上是通過高杠桿向銀行借貸,再用這部分資金放貸,又把貸款的債權(quán)拿到資本市場證券化,最終以30億撬動了3000億的杠桿。

但是,這些貸款是沒有擔(dān)保的,螞蟻金服本質(zhì)上只是一個通道,連接了銀行和借款人。如果這些放出去的貸款收不回的話,銀行和在資本市場購買理財產(chǎn)品的用戶,才是這些損失的買單者。

當(dāng)支付寶被定義為“支付服務(wù)市場的補(bǔ)充者”時,監(jiān)管注重的更多是它對傳統(tǒng)支付的創(chuàng)新;當(dāng)螞蟻金服的觸角延伸到普通人金融生活的方方面面,讓銀行和投資者兜底債務(wù),監(jiān)管看到更多的就是系統(tǒng)性的金融風(fēng)險,這就是螞蟻金服上市被叫停的原因。

從解決交易中的信任問題,到以科技公司的名義放貸套利,螞蟻金服的發(fā)展經(jīng)歷了一個從量變到質(zhì)變的過程,也是一個從為社會創(chuàng)造價值到為資本服務(wù)的過程。其實(shí),兩者并不是絕然對立的,但是,沖突是存在的。當(dāng)螞蟻金服成為行業(yè)巨無霸,背負(fù)更多的社會責(zé)任,就是一種質(zhì)變,只是一路狂奔中的螞蟻金服難以及時意識到這種改變。

2021年2月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于平臺經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》,這可以說是中國反壟斷立法的綱領(lǐng)性文件。指南第一次提出“依法科學(xué)高效監(jiān)管”原則。

科學(xué)監(jiān)管原則,最早是在食品藥品監(jiān)管部門率先提出的理念,“其本質(zhì)是以人為本,立黨為公、執(zhí)政為民,從思想上解決好‘為誰監(jiān)管,怎樣監(jiān)管’這個根本問題,根本目標(biāo)是保障公眾飲食用藥安全,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展?!?/p>

雖然“科學(xué)監(jiān)管”最早是在食品藥品行業(yè)提出來的,其實(shí)監(jiān)管理念是一以貫之的。為誰監(jiān)管?從“房住不炒”,壓制投資需求;到“帶量采購”,壓低藥品價格;再到約談滴滴、貨拉拉,保障網(wǎng)約車、貨車司機(jī)群體的基本權(quán)利;再到老師跨??鐚W(xué)區(qū)流動,遏制高價學(xué)區(qū)房……背后涉及的醫(yī)療、教育等,都關(guān)乎民生問題,以及底層勞動者的基本權(quán)利。

“治國有常,而利民為本”,關(guān)系到民生福祉時,中國的監(jiān)管從來都沒有回旋的余地,只是選取合適的介入時機(jī)而已。

怎樣監(jiān)管?這場疾風(fēng)驟雨式的監(jiān)管風(fēng)暴,確實(shí)高效地糾偏了市場亂象,但是也給企業(yè)經(jīng)營和行業(yè)發(fā)展帶來了不確定性。更重要的是,行政權(quán)過多地干預(yù)市場,就會破壞市場的基礎(chǔ)——自由和平等,而這恰恰是市場的生命力和活力所在,這是一個值得警示的問題。

尤其在中國這樣一個沒有經(jīng)過充分商業(yè)化和市場化的國家,企業(yè)和市場都需要在時間中成長。強(qiáng)監(jiān)管,在特定情境下可以糾偏,但是在常態(tài)下不應(yīng)太過倚重,倡導(dǎo)企業(yè)家精神、增強(qiáng)企業(yè)的社會責(zé)任、加強(qiáng)行業(yè)自律和社會綜合治理,都是對市場自由的積極補(bǔ)充。

營造一個有更多確定性和社會公平的市場,需要監(jiān)管、行業(yè)和企業(yè)的共同努力?。ㄘ敻恢形木W(wǎng))

作者鄒佳銘為法學(xué)博士,牛津大學(xué)訪問學(xué)者,北京和昶律師事務(wù)所主任;G20反腐敗追逃追贓研究中心兼職研究員;2015年,鄒佳銘律師獲得了ALB評選的"ALB2015年最佳女律師"稱號;2017年,鄒佳銘律師被ALB評選為“ 2017年中國十五佳訴訟律師”。專業(yè)領(lǐng)域是刑事辯護(hù)。

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