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????合理分配資金至關(guān)重要

????作者: 王亦丁

????央行再次加息 0.27%，顯然沒有觸動投資者敏感的神經(jīng)。在經(jīng)歷了去年樓盤上漲、A 股一掃六年低迷并攀升至 3,000 點以上、人民幣升值的市場洗禮后，中國投資者面臨這樣一個問題: 如何投資才能快速致富。然而，我們寧愿相信另外一個命題: 我們可以通過投資獲得最優(yōu)的回報，而承擔(dān)最少的風(fēng)險。與創(chuàng)造財富相比，一個規(guī)劃合理、扎實穩(wěn)健的儲蓄投資計劃，能讓您和您的家庭實現(xiàn)長期而穩(wěn)定的財務(wù)目標(biāo)。

????伴隨中國經(jīng)濟的高速發(fā)展和金融市場的開放，中國的高收入投資者正在逐步樹立財富管理的理念并積極規(guī)劃。然而，來自波士頓咨詢的報告（《中國理財市場》）顯示，與其他國家的投資者相比，中國的投資者表現(xiàn)出以下特征: 持有大量現(xiàn)金，高度投機性，直接投資參與過程。這意味著投資效率不高，且具有高風(fēng)險。當(dāng)然，這與中國市場的基本情況息息相關(guān): 全球機構(gòu)提供的標(biāo)準(zhǔn)投資產(chǎn)品在中國種類匱乏，并很難獲得足夠回報；中國資本市場仍然處于初期階段，且不能提供更多樣化的證券種類；中國房地產(chǎn)市場在過去幾年間提供了持續(xù)而穩(wěn)定的回報。

????即使這樣，也并不意味著投資者可以一勞永逸。挑戰(zhàn)在于: 持有現(xiàn)金雖然更加安全，但是這種方式永遠(yuǎn)只能帶來較低的回報。繁忙的經(jīng)理人很難長期關(guān)注個股的波動，而選擇合適的保險，意味著投資者必須深入了解產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。因此，對于普通經(jīng)理人而言，樹立基本的投資理念并且合理分配資本，就相當(dāng)重要。只有這樣，通過長期的規(guī)劃投資，你才可能在退休時安然享受快樂的時光。

????因此，《財富》（中文版）此次向讀者推薦幾家外資銀行的理財產(chǎn)品和服務(wù)。這些產(chǎn)品基本上屬于同外匯和股票掛鉤的外匯產(chǎn)品，由幾家外資銀行根據(jù)過往的投資收益率及銷售情況推薦?！敦敻弧罚ㄖ形陌妫o意于兜售產(chǎn)品，只是希望無論您是經(jīng)驗老道的投資者還是新手，都可以找到自己感興趣的投資目標(biāo)。

????東亞銀行: “基匯寶”投資產(chǎn)品系列

????自 2006 年下半年開始，東亞銀行連續(xù)推出了三期代理境外理財“基匯寶”產(chǎn)品。該產(chǎn)品的投資幣種為人民幣或美元，投資期最長為 5 年，內(nèi)置人民幣升值保護(hù)的機制，到期提供 100% 的投資本金保障。該產(chǎn)品投資標(biāo)的為美林全球優(yōu)勢資產(chǎn)配置組合指數(shù)，將動態(tài)投資于全球的股票、債券以及商品市場。

????這種產(chǎn)品的特色在于: 其中設(shè)置的人民幣升值保護(hù)機制，將每半年最高鎖定 4% 的人民幣兌美元匯率升幅作為投資收益派發(fā)給投資者；在流動性方面，投資者可每月根據(jù)市價自由選擇是否提前贖回投資產(chǎn)品。

????荷蘭銀行: “標(biāo)準(zhǔn)普爾 / 荷銀水資源掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款”

????繼 2005 年荷銀率先推出與水資源掛鉤的第一期產(chǎn)品并且獲得超過 25% 的收益之后，荷蘭銀行于 2006 年再次推出此款理財產(chǎn)品。這款結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品與荷蘭銀行在全球精選的五家水務(wù)業(yè)公司、旗幟集團(tuán)（Pennon Group）、藝達(dá)思集團(tuán)（IDEX）、威立雅集團(tuán)（VeoliaEnvironnement）、吉博力公司（GeberitAG）和 SevernTrentPlc 的股票相掛鉤。

????該產(chǎn)品投資貨幣可為美元或歐元。以 2001 年 9 月至 2006 年 9 月的數(shù)據(jù)進(jìn)行逆向測試，3 年總投資回報最高分別達(dá) 62.7%（美元）及 51.0%（歐元），平均分別為 30.8%（美元）和 25.0%（歐元）。該產(chǎn)品提供到期 100% 的本金保障，投資期限為 3 年，最低申購金額為 2.5 萬美元或 2 萬歐元。

????該結(jié)構(gòu)存款的風(fēng)險在于，其實際投資收益將受標(biāo)的籃子表現(xiàn)、到期時間及市場等因素影響?？蛻羧粼诘狡谌涨疤崆摆H回，無 100% 本金保障；在最差情況下，客戶 3 年的總收益為 0%，即只可收回其投資本金。

????渣打銀行: “掛鉤中國生產(chǎn)資源股票產(chǎn)品”

????渣打銀行將視角聚集于經(jīng)濟高速發(fā)展的生產(chǎn)資源行業(yè)，選擇 4 只在香港上市的中國優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)資源股票。它們是: 鞍山鋼鐵、江西銅業(yè)、神華能源和兗州煤業(yè)。據(jù)瑞銀集團(tuán)發(fā)布的報告顯示，這四家公司 2006 年銷售量較 2005 年均有較大幅度增長。

????該產(chǎn)品投資期限 2 年半，逐日計算收益。若此四個掛鉤股票當(dāng)日收盤均不低于初始點位的 90%，投資者即可獲得 12% 的最高年收益，最低投資額 1 萬美元。此外，在每個季度觀察日，若籃子中所有股票的收盤水平都等于或高于初始點位的 96%，投資提前結(jié)束，提前贖回。