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????金融動(dòng)蕩是提高費(fèi)率的最好借口

????作者：MINA KIMES

繪圖：Gluekit

????接到小企業(yè)信用卡發(fā)行公司 Advanta 寄來的 9 月份信用卡賬單后，約翰·戴克斯特拉（John Dykstra）大吃一驚：他要交納的利率從 7.99% 一下子提高到 26%─沒錯(cuò)，是 26%。更令他感到震驚的是對(duì)此所做的解釋：同賬單一起寄來小冊(cè)子告訴他，需要了解“不斷變化的商業(yè)環(huán)境”。

????遇到這個(gè)問題的不只是他一個(gè)人。從美國銀行（Bank of America）到第一資本（Capital One），所有的信用卡發(fā)行公司都在把這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)作為提高利率的理由。根據(jù)消費(fèi)者行動(dòng)組織（Consumer Action）2008 年對(duì)信用卡公司所做的調(diào)查，美國銀行、花旗銀行（Citi）和第一資本最近都說過“市場(chǎng)環(huán)境”可能促使它們提高費(fèi)率。與此同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)（Federal Reserve）對(duì)貸款機(jī)構(gòu)所做的三季度調(diào)查表明，37% 的銀行提高了利率，與此相比，4 月份這個(gè)比例為 24%，1 月份僅為 10%。美國銀行發(fā)言人貝蒂·賴斯（Betty Reiss）說，該行發(fā)放的小冊(cè)子里用小字號(hào)提及的“市場(chǎng)環(huán)境”并不是指整個(gè)經(jīng)濟(jì)，但她指出，“當(dāng)前的形勢(shì)可能促使我們更加嚴(yán)密地關(guān)注用戶賬戶情況?！?/p>

????信用卡公司經(jīng)常以各種理由─除了拖欠之外─提高費(fèi)率；所謂普通違約條款允許它們根據(jù)客戶使用其他系列信用卡的情況隨時(shí)提高費(fèi)率。此外，它們還可能改動(dòng)條款，以彌補(bǔ)自己的虧損。提高戴克斯特拉應(yīng)繳費(fèi)率的真正原因可能是: Advanta 公司第二季度的收益減少了 83%。

????不過，新一輪的加息正在引起信用卡用戶的反抗。大約有 56,000 名消費(fèi)者在美聯(lián)儲(chǔ)的網(wǎng)站上發(fā)表意見，對(duì)一項(xiàng)限制信用卡發(fā)行商提高費(fèi)率權(quán)利的提案做出回應(yīng)─創(chuàng)下了美聯(lián)儲(chǔ)提案反饋量的記錄。

????其實(shí)，這項(xiàng)提案和 9 月份眾議院通過的一份內(nèi)容相似的議案引起了一些分析師的猜疑，他們懷疑最近利率的大起大落是否是一次先發(fā)制人的行動(dòng)?！斑@些公司試圖搶在立法機(jī)構(gòu)前頭。”桑德勒·奧尼爾公司（Sandler O'Neill）金融業(yè)分析師邁克爾·塔亞諾（Michael Taiano）說。如果改革真的迫在眉睫─而且信用卡發(fā)行商提高費(fèi)率的渠道可能很快就會(huì)關(guān)閉，更多的用戶也許會(huì)在 12 月之前體驗(yàn)到戴克斯特拉的震驚。

????譯者：王恩冕