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????作者：周展宏

????中國工商銀行是中國最大的商業(yè)銀行，也是全球市值最高的銀行。在今年的《財富》世界 500 強排行榜上，工商銀行以 700 多億美元的收入名列第 92 位。截至 2008 年末，工商銀行擁有超過 38 萬員工，1.6 萬家境內外機構，資產總額近 10 萬億元，為 1.9 億個人客戶和 310 萬公司客戶提供全面的金融產品和服務。最近，中國工商銀行行長楊凱生接受了《財富》（中文版）的專訪。

????《財富》（中文版）問：最新評選的《財富》世界 500 強企業(yè)中，ICBC（工行）是最盈利的中國企業(yè)，也是世界銀行業(yè)中市值最高的企業(yè)。請問，工行的成就主要源自哪幾個方面？

????楊凱生答：工商銀行上市三年就成為全球市值最大的金融機構，并且盈利也排在了第一位，客觀上與這兩年世界金融危機有關，許多銀行業(yè)的龍頭老大紛紛陷入了困境，這給了我們一個機會。另一方面，工商銀行這些年來在加快自己的業(yè)務轉型和創(chuàng)新發(fā)展方面，確實也下了一些功夫。首先說業(yè)務轉型吧。記得 1996 年我剛剛擔任中國工商銀行副行長的時候，我們在存貸利差收入之外的其他收入只占營業(yè)收入的 2% 左右，而今天，存貸利差收入只占到我們總收入的 40% 多，大量的收入來自金融市場業(yè)務、中間業(yè)務、手續(xù)費和傭金。比如，手續(xù)費和傭金的收入就占到了我們純收入的 19%。因此，我們的利潤可持續(xù)增長與業(yè)務轉型是密不可分的。

????其次，我們也夯實了自己的發(fā)展基礎。我們的 IT 系統(tǒng)不僅在國內同行中，就是在世界同行中，也是居于領先地位的。我們從 1996 年開始啟動了計算機信息系統(tǒng)工程，即“9991 工程”，每年為此投入將近 50 億人民幣，也就是 10 年累積投入 500 億人民幣建設 IT 系統(tǒng)。這對打造我們今天領先的金融位置起到了很大的作用。我說一個簡單的數字。我們現在通過電子系統(tǒng)處理的業(yè)務占所有業(yè)務的 46%，如果沒有這套計算機信息系統(tǒng)，要完成這么多業(yè)務量，就要在全國增設 8,000 個物理網點，而這要增加多少成本？對我們的盈利能力會造成多大的影響？這是可想而知的。因為通過電子系統(tǒng)，我們完成每一筆業(yè)務的成本大概是 4 毛錢，而如果在網點處理一筆業(yè)務，成本將近 4 塊錢。

????當然，除我上面提到的之外，還有其他許多方面。比如，業(yè)務的創(chuàng)新、員工培訓和員工素質的提高，以及社會公眾和客戶的支持，都是我們發(fā)展的動力源泉。

????問：我們注意到，工行近幾年開始收購南非標準銀行等境外機構，能和我們分享一下工行在國際化方面的發(fā)展思路嗎？主要的挑戰(zhàn)有哪些？

????答：工商銀行有一個愿景，就是要把自己打造成一個最盈利、最優(yōu)秀、最受人尊敬、國際一流的金融機構。要想達到這些，尤其是國際一流，加快國際化進程是必不可少的。這些年我們確實加快了國際化的步伐，收購南非標準銀行和海外其他金融機構，包括在海外設置分支機構，都是我們的具體措施。雖然已經成為世界銀行中市值最高的企業(yè)，但坦率地說，我們還不能算是一個國際銀行，我們現在的海外資產占總資產的比重、海外業(yè)務的利潤占總利潤的比重都還很小，所以我們覺得要隨中國的企業(yè)走出去。隨中國經濟的對外開放，國際上那么多企業(yè)，包括《財富》世界 500 強企業(yè)，紛紛走進中國這個大市場，那么對全球最大的銀行來說，我們理應為中國的企業(yè)走出去、為外國企業(yè)走進來做出最優(yōu)秀的服務。在這個過程中，我們理應隨中國經濟的全球化和國際化而加快自己的全球化和國際化進程。這就是我們的目的。

????在這個過程中，我們主要采用兩條腿走路的方法。一條腿就是增設自己的分支機構。比如，在海外一些國家和地區(qū)，我們設置自己的分行、全資子銀行，等等。另一條腿就是在國際金融市場上直接收購一些金融機構，收購一些銀行的股權，有相對控股，也有絕對控股。這是我們加快國際化進程的方法。

????國際化對我們確實有不少挑戰(zhàn)。比如，收購兼并企業(yè)之后，不同的企業(yè)文化的整合，經營理念的互相接受、采納，都是重要的問題，需要磨合，需要我們的管理團隊和派出去的員工盡快地融入到當地的環(huán)境中去。另一個挑戰(zhàn)是，我們到了國外以后，對當地的客戶和市場環(huán)境都要有一個適應的過程。人們常說，中國的企業(yè)走不出去，語言不通是一個很大的問題，但我覺得這即使是一個問題，也只是小問題，因為現在能夠無障礙和外國人交流的人越來越多了。

????問：您怎樣看待外資銀行在中國國內市場的發(fā)展？在零售銀行業(yè)務方面，比如客戶服務、高端客戶理財等，工行如何提升競爭力？

????問：這些年來，海外的金融機構也在不斷地進入中國市場，這是中國體制改革和對外開放的一個重要成果，我們對海外同業(yè)進來抱的是一顆平常心。他們通過設置自己的分支機構進入中國市場，但要達到和我們競爭，還是需要一段時間的。無論營銷渠道、網點設置，還是在中國市場上的影響力，都還有一個過程。我們更多地將他們看成合作伙伴和學習借鑒的榜樣。他們帶來的一些特有的管理理念、營銷方式和新產品的創(chuàng)新能力，都給我們很多啟發(fā)。

????問：除了來自國外銀行的競爭之外，這些年國內的銀行也都發(fā)展很快。作為中國商業(yè)銀行的龍頭，工行是如何應對來自國內同行的競爭的？

????答：首先，夯實自己的基礎。這個基礎包括幾個方面。比如管理基礎，工商銀行會堅持自己的管理思路，從嚴治行，塑造穩(wěn)健經營的文化。這一點在同行里存在不同的發(fā)展思路，有的激進一些，有的相對穩(wěn)健。下一步我們還會堅持穩(wěn)健經營的理念，不會因為同業(yè)發(fā)展快和競爭激烈就放棄這種風格，這也是工商銀行特有的企業(yè)文化。其次，還要加強創(chuàng)新。不加強創(chuàng)新，在競爭中就會處于被動地位。第三，要加強對員工凝聚力的建設，使我們銀行內部形成好的氛圍：工作上互相幫助，生活上互相照顧，使員工在職業(yè)生涯發(fā)展道路上產生一種互相愛護的氛圍，這樣銀行的凝聚力和向心力會增強。說到同業(yè)競爭，人們往往認為是某一種服務手段或者產品的競爭，在目前的市場條件下，產品的復制非常容易，但企業(yè)的文化卻不容易復制和效仿，所以我們一定要搞好企業(yè)文化建設。