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????對于一個有穩(wěn)定工資收入、有良好積累習慣的消費者來說，每月可以定期將一部分工資收入放入一個投資連結保險計劃，并在有額外大額收入的時候（比如年終獎金發(fā)放）拿出一定比例追加其中，以實現(xiàn)財富的穩(wěn)定、長期積累。

????當客戶進行了長期積累以后（譬如65歲之后），可以選擇多種方式對賬戶內(nèi)的資金進行使用：客戶可以選擇一次性將所有賬戶內(nèi)的資金全部提取，用來環(huán)游世界旅游或者其他大額支付；也可以選擇分一定的年份（如十年），每次提取賬戶的一定比例（如10%），用于生活費用支出，每次提取之后，剩余的資金依然可以繼續(xù)享有成長的機會；或者當賬戶的價值每次成長到一定額度（如50%），便將成長的部分提取出來使用，或進行低風險的儲蓄，以保證長期積累的成果。

????由于資金提取的靈活性，投資連結保險成為最容易滿足晚年對現(xiàn)金流多樣性需求的金融工具。在資金長期積累的同時，作為保險產(chǎn)品的本性，還可以提供風險保障的功能，同時實現(xiàn)以資產(chǎn)轉移為目的的遺產(chǎn)或贈予規(guī)劃。投資連結保險，作為一種保險產(chǎn)品，還具有基本的風險保障功能。其所附帶的高額壽險保障、重大疾病保障、意外險保障，甚至醫(yī)療保障，為投資連結保險實現(xiàn)豐富的保障計劃提供了強有力的支撐。

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一個三口之家的富足而退計劃

????對于一個三口之家，夫妻平均年齡35歲、月收入30,000元的情況下，可以每月拿出30%的收入建立投資連結保險計劃；年底獎金100,000元，可以每年拿出其中30%追加到投資連結保險計劃中。在7%的年收益的情況下，到了65歲退休時，總共累積的資金是4,140,000元，但總的保單價值是13,933,048元。

????如果從第5年開始，孩子開始上小學，每年需要拿出20,000元給孩子支付教育費用，直至孩子大學畢業(yè)，共16年。這樣，到65歲退休時，總的賬戶價值余額是12,790,526元。同樣，從第5年開始，除了子女的教育支出，每年需要提出100,000元來供按揭買樓，總共還款期限20年，這樣，到65歲，賬戶價值依然余額6,400,710元。

????在此期間，如果有重大疾病等特殊的身體狀況出現(xiàn)，還可以通過附帶的重大疾病保險以及醫(yī)療保險來實現(xiàn)醫(yī)療費用的給付。

????通過案例的分析可以看出，作為一個在發(fā)達國家已經(jīng)非常成熟的財富積累和規(guī)劃工具，投資連結保險依靠其突出的靈活性、長期的成長性等特點，越來越成為中國保險市場的重要的新生選擇，為中國普通大眾提供越來越優(yōu)質的理財服務。