發(fā)揮綜合金融的優(yōu)勢
???對于收購深發(fā)展,平安還有更多發(fā)揮綜合金融的協(xié)同效應(yīng)的空間。比如,公司希望通過整合商業(yè)銀行業(yè)務(wù),創(chuàng)造出一個健康的銀保業(yè)務(wù)。去年 12 月,波士頓咨詢公司(BCG)發(fā)布了一份中國銀保業(yè)務(wù)的報告,總體而言,2008 年,中國銀保機(jī)構(gòu)的壽險保費(fèi)收入高達(dá) 520 億美元,在壽險保費(fèi)總量中的比重躍至 48%。但是反觀平安保險,來自于銀保機(jī)構(gòu)的壽險保費(fèi)收入占比則不高,只有 15%。孫建一告訴《財富》(中文版),目前通過銀行銷售的保險產(chǎn)品都是簡單產(chǎn)品,產(chǎn)品利潤率不高,保險公司給銀行大概 3 個百分點(diǎn)的傭金,然而為提高銀行柜臺員工推銷保險產(chǎn)品的積極性,還要支付一些客外的成本或費(fèi)用,保險公司這個產(chǎn)品的利潤就很低了,有的時候還會出現(xiàn)倒掛。收購深發(fā)展后,平安會在集團(tuán)層面對銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行利益協(xié)調(diào),以保證銀保業(yè)務(wù)能夠盈利。當(dāng)然,這個利益調(diào)節(jié)并不容易,平安將采取特殊的機(jī)制來保證。比如,原來一個分行,傳統(tǒng)的團(tuán)隊配置是一個行長加分別管零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)和運(yùn)營業(yè)務(wù)的三個副行長,現(xiàn)在平安會再加一個專門管綜拓(即綜合開拓)的副行長,這個副行長是從保險業(yè)務(wù)調(diào)過去的,在銀保這一渠道中不僅做保險的簡單產(chǎn)品,還做復(fù)雜產(chǎn)品。而且這個管綜拓的副行長并不是虛的,會納入對分行的考核指標(biāo)體系,因此他必須做出業(yè)績來,是整個銀行經(jīng)營中不可缺少的一部分。“你要人我給你人,要組織架構(gòu)我給你組織架構(gòu),還有 KPI(關(guān)鍵績效指標(biāo))的限制,效果肯定就不一樣了?!睂O建一說。
????去年 8 月,中國平安還推出了“平安一賬通”服務(wù),其理念總結(jié)成一句話就是:“一個客戶、一個帳戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”。平安希望客戶從出生開始到年老,無論在何種金融子領(lǐng)域,都能享受平安提供的一攬子便捷服務(wù)。到現(xiàn)在,“平安一賬通”已經(jīng)有 1,000 多萬客戶。當(dāng)然,提供這種一站式金融服務(wù)的前提,恰恰是文章一開始提到的強(qiáng)大后援平臺的支持。否則,每個業(yè)務(wù)單元都建自己的后臺系統(tǒng)就會很浪費(fèi)?!澳懵e累,客戶就像滾雪球一樣,而你的客戶資源獲取成本比別人低很多。十年前,我們投資那么大建后援中心,很多人不理解,現(xiàn)在他們都很羨慕?!睂O建一不無驕傲地說。
????《財富》(中文版)問:請問平安綜合金融探索遇到了哪些難題?
????孫建一答:困難肯定是多。像 1995 年的時候,監(jiān)管部門堅決要求我們分,而我們一直在扛,在那個年代非常痛苦。痛苦的是什么呢?就是你沒有完成分業(yè)的任務(wù)。監(jiān)管部門對你的一切都是限制,比如你不可能開展新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù),就是做存量。那段時間,一方面我們希望在做存量的過程中夯實基礎(chǔ),另一方面我們也積極地申訴。對我們限制了六七年后,到 2002 年就給我們松綁了。一旦放開后,平安馬上進(jìn)入了一個快速發(fā)展期,有點(diǎn)厚積薄發(fā)的意味。
????問:去年 12 月,波士頓咨詢出了一份中國銀保業(yè)務(wù)的報告??傮w而言,2008 年,中國銀保機(jī)構(gòu)的壽險保費(fèi)收入高達(dá) 520 億美元,在壽險保費(fèi)總量中比重躍至 48%,反觀平安保險,你們來自于銀保機(jī)構(gòu)的壽險保費(fèi)收入占比似乎不高,是不是因為你們的銀保業(yè)務(wù)主要是通過平安銀行來做,而后者規(guī)模較小的原因?或者是你們主動地更多采取直銷的方式?另外,中國政府也開始允許商業(yè)銀行進(jìn)入保險領(lǐng)域,一些大型商業(yè)銀行紛紛成立或者收購保險公司。請問商業(yè)銀行進(jìn)入保險業(yè)是否會對目前的保險業(yè)行業(yè)格局產(chǎn)生影響?