數(shù)字人民幣，借助微信挑戰(zhàn)微信
楊安琪
2022-01-07
數(shù)字人民幣正在通過微信切入支付戰(zhàn)場。
近期，數(shù)字人民幣APP升級，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包也隨之上線。經(jīng)前期多階段可控試點后，騰訊開始為用戶提供數(shù)字人民幣服務(wù)。
從具體操作來說，用戶實名開通微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包后，可以使用數(shù)字人民幣APP或微信進行支付。實名開通用戶的微信支付“錢包”頁面新增“數(shù)字人民幣”入口，微信“收付款”頁面新增“使用數(shù)字人民幣付款”選項。通過微信掃一掃數(shù)字人民幣收款碼，或向商家出示微信的數(shù)字人民幣付款碼，支付數(shù)字人民幣。
大多數(shù)人并不了解數(shù)字人民幣和微信支付的區(qū)別。
簡單來說，就是數(shù)字人民幣是真正的貨幣，而微信支付或支付寶是紙質(zhì)貨幣的支付渠道。數(shù)字人民幣雖然同為貨幣符號，但載體不同，它和紙幣的最大差異在于，前者不是依靠發(fā)行產(chǎn)生，而是等值的紙幣轉(zhuǎn)化而成，而紙幣是由人行印發(fā)。
從使用層面而言，數(shù)字人民幣和微信支付起碼有三點區(qū)別，第一，支付路徑短。使用數(shù)字人民幣時，只存在付款方與收款方兩個點，不需要經(jīng)過任何第三方平臺；其次，雙離線支付。既付款方和收款方只要手機有電就可以交易，不用聯(lián)網(wǎng)；第三，可控匿名。消費者在使用數(shù)字人民幣時，隱私會得到保護，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺無法獲取數(shù)據(jù)。
國際清算銀行調(diào)查報告顯示，65個國家或經(jīng)濟體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行比例從2019年的42%增加到2020年的60%。
全球都在探索數(shù)字貨幣的未來前景，但中國人民大學重陽金融研究院高級研究員王衍行認為，世界各國的數(shù)字貨幣落地均尚處投石問路的初期，沒有一個國家宣布大功告成。
在中國一個已知的挑戰(zhàn)在于，用戶難以改變使用習慣。在一個被微信支付、支付寶等第三方工具深度沉浸、競爭的應(yīng)用場景中，用戶沒有足夠動力使用數(shù)字人民幣作為支付手段。
一個值得思考的地方在于，中國移動支付為何成功？
其背后深層次原因在于6年前中國O2O服務(wù)、網(wǎng)約車的大戰(zhàn)。彼時，投資者們巨量資金投入后，讓中國用戶養(yǎng)成了移動支付習慣，并且促成了微信、支付寶等第三方支付的技術(shù)成熟，應(yīng)用場景的高度豐富。創(chuàng)新工場CEO李開復(fù)對此高度總結(jié)是：“O2O燒錢燒出了中國用戶的移動支付習慣?！?/p>
如今這種支付場景戰(zhàn)爭難以重現(xiàn)。
但另一方面，數(shù)字貨幣值得期待的價值在于，其不通過第三方支付渠道，可以更好地保護用戶隱私。人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾在中國發(fā)展高層論壇2021年會上表示，數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。而目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。
至于應(yīng)用場景方面，王衍行表示，騰訊發(fā)展數(shù)字人民幣可以產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。騰訊自2018年2月開始深度參研數(shù)字人民幣項目，參與設(shè)計、研發(fā)、運營等多個環(huán)節(jié)，為數(shù)字人民幣項目落地提供了全方位支持。并且，從現(xiàn)在看來，數(shù)字人民幣已先后接入到微信和支付寶兩大移動支付工具中，增加了足夠多的支付場景。
總之，支付戰(zhàn)爭似乎尚未結(jié)束，數(shù)字人民幣能夠借助微信來挑戰(zhàn)微信嗎？（財富中文網(wǎng)）
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