允許個(gè)人破產(chǎn)，有好處也有危險(xiǎn)
深圳中院于11月8日裁定全國首宗個(gè)人破產(chǎn)清算案件，債務(wù)人呼某因創(chuàng)業(yè)失敗破產(chǎn)。法院裁定呼某進(jìn)入三年免責(zé)考察期，三年中除必要支出外其他收入均用于償還債務(wù)?？疾炱跐M后，根據(jù)表現(xiàn)決定是否免除未清償債務(wù)。深圳中院破產(chǎn)庭庭長(zhǎng)曹啟選表示：“免責(zé)考察期能讓誠實(shí)而不幸的債務(wù)人得到重新，也能避免惡意破產(chǎn)。
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建立個(gè)人破產(chǎn)制度是件好事情。第一，無論各種原因，只要債務(wù)人一旦失去償還能力，其破產(chǎn)與否，對(duì)于債權(quán)人來說損失已然無法挽回，并不會(huì)因?yàn)椴辉试S破產(chǎn)，債權(quán)人就能降低沉沒成本。就像死刑的存在并不能降低刑事犯案率一樣。
第二，隨著金融服務(wù)能力的下沉，個(gè)體不只是相互間發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，未來也會(huì)更多的和金融機(jī)構(gòu)間發(fā)生信用關(guān)系，允許破產(chǎn)可以倒逼金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)的評(píng)價(jià)個(gè)人的信用水平，提高收益的同時(shí)也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的提高。
第三，如法院所宣稱，善意的借款人應(yīng)當(dāng)有一次重新來過的機(jī)會(huì)。
第四，海外的研究表明，允許個(gè)人破產(chǎn)有時(shí)會(huì)幫助債務(wù)人明確自己的擔(dān)責(zé)底線，反而可以促進(jìn)償債意愿，而不是跑路為上。
唯一的一個(gè)問題是，個(gè)人破產(chǎn)制度或個(gè)人破產(chǎn)法的有效性，和社會(huì)整體的信用水平相關(guān)。如果大部分人是以“騙貸”為動(dòng)機(jī)，這種保護(hù)便會(huì)隨著“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象而失效，只能保護(hù)惡意貸款人了。
我們社會(huì)的信用狀況屬于哪種情況？我的回答是，可能還是有效的，但要打一些折扣。（財(cái)富中文網(wǎng)）
編輯：王坤祚
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