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在財(cái)富管理行業(yè)，基金投顧業(yè)務(wù)比較火，也是兵家必爭(zhēng)之地。隨著第二批獲得基金投顧試點(diǎn)資格的招商證券、國(guó)信證券、東方證券近期正式落地展業(yè)，基金投顧市場(chǎng)戰(zhàn)局也更趨激烈。但也有兩家已獲試點(diǎn)資格的銀行，出于謹(jǐn)慎考慮主動(dòng)暫緩基金投顧業(yè)務(wù)。

究竟發(fā)生了什么？首先了解一下基金投顧業(yè)務(wù)是什么。它是指接受客戶委托，按照協(xié)議約定，以公募證券投資基金標(biāo)的，向客戶提供基金投資組合策略建議，代客戶作出具體基金品種、數(shù)量與買賣時(shí)機(jī)的決策，并代客戶執(zhí)行申購(gòu)、贖回、（未來(lái)還將開展基金轉(zhuǎn)換）等基金產(chǎn)品交易。

說(shuō)白了，基金投顧就是不再是簡(jiǎn)單地賣基金，而是幫助客戶選基金，科學(xué)地構(gòu)建和管理基金的組合，綜合提升客戶的投資收益和投后體驗(yàn)。它與投資于基金的FOF基金的形態(tài)和操作類似，都是通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)人士對(duì)市場(chǎng)上大多數(shù)基金進(jìn)行篩選，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。兩者不同的是，基金投顧是由基金投資顧問(wèn)在客戶所開立的基金賬戶上實(shí)現(xiàn)，可以投資FOF基金。FOF基金是由投資經(jīng)理在客戶所認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)并持有份額的FOF產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)，F(xiàn)OF基金不能再投資FOF基金。

盡管基金投顧業(yè)務(wù)是未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)的“藍(lán)?！?，但不同的渠道對(duì)于基金投顧業(yè)務(wù)的期望和能力稟賦不同。相對(duì)來(lái)說(shuō)，券商發(fā)展基金投顧業(yè)務(wù)有很好的權(quán)益客戶基礎(chǔ)和技術(shù)支撐，股民對(duì)于新生事物學(xué)習(xí)和接受能力強(qiáng)，股民可能同時(shí)也是基民，接受基金投顧業(yè)務(wù)相對(duì)容易。但是，銀行就不大相同了，大多數(shù)銀行及其客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好還是相對(duì)保守的。對(duì)于業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)是第一位的，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)、高波動(dòng)的基金產(chǎn)品以及更復(fù)雜專業(yè)的基金篩選和組合管理尚缺少認(rèn)知和準(zhǔn)備，寧可“暫緩”也別做錯(cuò)是可以理解的。其他相對(duì)保守的金融機(jī)構(gòu)打算做財(cái)富管理和基金投顧業(yè)務(wù)的邏輯也類似，難度和壓力也是比較大的。

截止目前，基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)一共兩批，券商數(shù)量最多，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)（三方）的數(shù)量還比較少。作為專注基金銷售業(yè)務(wù)的財(cái)富管理行業(yè)新生力量，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)（三方）對(duì)于基金投顧業(yè)務(wù)比較積極，業(yè)務(wù)使然因此志在必得。當(dāng)然，誰(shuí)能試點(diǎn)、誰(shuí)先搶跑固然重要，一時(shí)暫緩肯定也會(huì)有一定的影響，但最更重要的是長(zhǎng)跑。隨著前兩批業(yè)務(wù)試點(diǎn)的逐漸完善，相信后來(lái)者也可以吸取經(jīng)驗(yàn)迎頭趕上。（財(cái)富中文網(wǎng)）

作者張鵬為財(cái)富中文網(wǎng)專欄作家，財(cái)富管理資深人士，清華大學(xué)MBA

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編輯：劉蘭香