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專欄 - 翔說財(cái)富

理財(cái)師檢驗(yàn)術(shù)

王 翔 2013年03月15日

王翔,上海基玉投資管理有限公司董事長,曾任上投摩根基金市場總監(jiān)等職。英國伯明翰大學(xué)國際銀行與金融專業(yè)MBA,著有《百萬理財(cái)計(jì)劃》一書?;裢顿Y為國內(nèi)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)平臺。
不具備經(jīng)濟(jì)學(xué)知識并不意味著選不出理財(cái)師,簡單的“一招檢驗(yàn)術(shù)”可以幫你做參考。

????西方成熟理財(cái)市場中,衡量理財(cái)師資質(zhì)的一個(gè)重要指標(biāo)是從業(yè)年齡。一些國外理財(cái)師的個(gè)人介紹中,“從業(yè)時(shí)間”是個(gè)極其重要的信息,這一標(biāo)準(zhǔn)也被西方人用在衡量基金經(jīng)理等各種專業(yè)人士上。很多理財(cái)師以自己15年以上的從業(yè)經(jīng)歷作為自己最驕傲的資歷。就像醫(yī)生、律師一樣,書本知識只是基本的入門磚,真正的功力往往需要10年以上的臨床或?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)的堆積。

????我曾遇到位古董鑒定家,請教他的鑒定心得時(shí),老先生說就是兩個(gè)字:“多練”。20年下來,判斷物件真假的數(shù)據(jù)庫全在腦子里,自己一看就明白。但經(jīng)歷不可跨越,每每想把經(jīng)驗(yàn)傳給學(xué)生時(shí),卻不知如何用語言表達(dá)。

????不過,令很多人頭疼的并不是判斷理財(cái)師年齡,而是分辨不出理財(cái)師的素質(zhì)。其實(shí),不具備經(jīng)濟(jì)學(xué)知識并不意味著選不出理財(cái)師,有簡單的“一招檢驗(yàn)術(shù)”可以幫你做參考。

1、“以貌取人”

????這里的“貌”不指相貌,而是指理財(cái)師的外形包裝。面容修飾、服裝搭配都是顯示一個(gè)人嚴(yán)謹(jǐn)度、認(rèn)真度和成功度的潛臺詞。一位理財(cái)師在你面前總是衣領(lǐng)雜亂,那只能說明要么你不夠重要,要么他自己對自己不夠重視,要么他的公司沒覺得客戶感受很重要。當(dāng)然還有種可能——他是個(gè)教父級的絕頂高手,但概率可能只有萬分之一。

2、重要的不是建議你做什么,而是建議你不做什么。

????問問他建議你不要投資于什么,可以看出他對你的了解和用心程度。比如你以前已經(jīng)告訴過他一年后要為孩子出國讀書準(zhǔn)備一筆開支,但目前又想考慮先用這筆錢買套房子等升值,那他起碼應(yīng)該建議你——NO!

3、看什么書,上什么財(cái)經(jīng)網(wǎng)站

????這代表一個(gè)人的廣度和深度,如果你的理財(cái)師看的書和財(cái)經(jīng)網(wǎng)站比你還少,他的附加價(jià)值一定不會太高。

4、看看他的另一半

????看一個(gè)人的價(jià)值觀只要看他和什么人在一起就可以了,問問他最欣賞自己朋友的哪一點(diǎn),或者當(dāng)初什么原因讓他愛上自己的另一半。

5、“賭”和“游”

????了解一個(gè)人真實(shí)性格的最好方式就是“賭”和“游”。所謂“賭”,你可以約理財(cái)師一起打牌或麻將,一個(gè)人在牌局上的表現(xiàn)是最真實(shí)的,看他對得失成敗的態(tài)度,看他的心胸。

????或者可以多約幾個(gè)朋友一起做短途旅行。在理財(cái)柜臺前,很多東西可以修飾,可一旦出游,大家每天在一起做形形色色的各種決策,從吃飯到路線選擇,一個(gè)人的同理心,思維全面性和換位思考能力會體現(xiàn)得淋漓盡致。

6、考試檢驗(yàn)

????對某一種理財(cái)品種做足功課,請教高人,摸得滾瓜爛熟后,再去問問理財(cái)師對這個(gè)品種的看法,看他是否能說得一針見血,或者不懂裝懂。這種方法費(fèi)時(shí),但效果很好,還長知識。往往思路清晰的理財(cái)師會言簡意賅地把問題說明白,而如果聽了15分鐘還聽不出所以然,往往代表理財(cái)師對業(yè)務(wù)的精通度不夠。

7、“威逼加裝傻”

????如果你對自己的人際溝通能力有充分的自信,開始接觸可以嘗試很多方法,可以裝做對你熟知的方面一竅不通,看看對方是否足夠耐心愿意傾聽你無知的提問;也可以強(qiáng)勢高壓,看理財(cái)師是否有足夠自信,一般真正的專業(yè)人士是能從容應(yīng)對高壓的;但無論如何這是怪招,有負(fù)面作用,不能濫用,畢竟真誠信任是與理財(cái)師成功互動(dòng)的關(guān)鍵。

????總之國內(nèi)理財(cái)市場的缺憾是起步較晚,中國進(jìn)入“財(cái)富管理”時(shí)代還不到10年。有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師往往缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn),而很多受過系統(tǒng)知識培訓(xùn)的理財(cái)師年齡較輕,經(jīng)歷的市場周期還不多。好在中國的一切都發(fā)展得很快,相信5到10年后,市場將造就一批精英理財(cái)師。

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