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專欄 - 海外追帳360

催收欠款時(shí)耐心等待管用嗎?

Dennis Wagaman 2013年07月29日

丹尼斯?衛(wèi)根是國(guó)際商業(yè)催收行業(yè)資深人士,擁有21年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),已經(jīng)成功地為中國(guó)出口商提供海外商賬催收、信用風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢以及應(yīng)收賬款管理服務(wù)長(zhǎng)達(dá)9年時(shí)間。
研究發(fā)現(xiàn),收回欠款的可能性隨著時(shí)間的推移而大幅下降。對(duì)逾期三個(gè)月的賬款來(lái)說(shuō),收回的可能性是73%。逾期6個(gè)月后,可能性就下降到了50%,12個(gè)月后則為25%。24個(gè)月之后,成功收回欠款的可能性只有10%。因此,面對(duì)拖欠賬款不還的國(guó)外客戶,中國(guó)出口商必須盡早采取行動(dòng)。

????中國(guó)出口商面臨成本增加、利潤(rùn)下滑以及市場(chǎng)需求的萎縮,這些問(wèn)題在很多文章中都有論述,但海外客戶拖欠中國(guó)出口商巨額應(yīng)收賬款一事卻鮮有人提及。據(jù)商務(wù)部估算,這類拖欠賬款已超過(guò)1,000億美元(6,130億元人民幣),而且還在不斷增加?;蛘邠Q句話說(shuō),中國(guó)出口商目前的銷售壞賬率為5%-30%。

????其中一些債務(wù)當(dāng)然是故意拖欠;有一些則由質(zhì)量管理紕漏和交貨延遲所引起。但大部分債務(wù)都源于對(duì)專業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)以及如何正確管理應(yīng)收賬款知之甚少。俗話說(shuō),“沒拿到貨款,銷售工作就沒有真正完成”。如今,這句話是很多中國(guó)出口商的真實(shí)寫照。

????造成這個(gè)問(wèn)題的很大一部分原因在于,目前,在售貨時(shí)使用各種無(wú)擔(dān)保賒銷方式、而非傳統(tǒng)信用證(Letters-of-Credit)的中國(guó)出口商比以往任何時(shí)候都多。2005年的時(shí)候,中國(guó)出口企業(yè)付款方式中用信用證的為78%。如今,只有24%的出口商使用信用證,而且它們大多是有權(quán)要求使用信用證、并以此接受付款的頂級(jí)出口商。

????造成信用證使用率下降的一個(gè)原因是,我們不斷地聽到,迫于海外市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和買家的要求,中小型企業(yè)在銷售產(chǎn)品時(shí)不得不采用賒銷方式。這種市場(chǎng)環(huán)境變化出現(xiàn)得十分迅速,然而卻沒有完善、公認(rèn)的專業(yè)信用管理政策、方法和流程供中國(guó)出口商借鑒。新的賒銷方式為出口商帶來(lái)了更高層次的支付風(fēng)險(xiǎn)。

????然而,對(duì)于很多出口商來(lái)說(shuō),進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析和有效的應(yīng)收賬款管理會(huì)與之前的經(jīng)驗(yàn)以及根深蒂固的中國(guó)文化相悖,讓出口商的管理層疑惑不安。

????我將通過(guò)一系列文章來(lái)敘述我對(duì)“海外逾期應(yīng)收賬款的中國(guó)誤區(qū)與外國(guó)現(xiàn)實(shí)”的感受,本文是該系列的開篇。在本文和今后的帖子中,我將闡述各種信用風(fēng)險(xiǎn)的起源和補(bǔ)救措施,中國(guó)出口商遇到的應(yīng)收賬款管理問(wèn)題,以及如何減少、甚至避免因無(wú)法獲得海外應(yīng)收賬款而造成的損失。帖子中提到的所有案例都來(lái)自于我在過(guò)去9年中與中國(guó)各地的出口商合作時(shí)的切身體驗(yàn)和觀察結(jié)果。

????誤區(qū):在研討會(huì)上和我交流過(guò)的很多客戶和出口商都覺得,如果他們持續(xù)不斷地要求海外客戶償還欠款,假以時(shí)日,他們最終會(huì)拿到欠款。在尋求協(xié)助升級(jí)追收之前,出口商需要執(zhí)行規(guī)范的、與事件和時(shí)間高度相關(guān)的內(nèi)部應(yīng)收賬款流程。如果實(shí)施內(nèi)部流程后還沒有收回欠款,出口商卻很難接受是海外客戶已經(jīng)忽視他們了。出口商會(huì)認(rèn)為,如果繼續(xù)發(fā)郵件——不斷地發(fā)——那么客戶將以償還付款作為回應(yīng)。在他們看來(lái),盡管客戶對(duì)出口商置若罔聞,但持續(xù)的耐心終將得到回報(bào)。

????現(xiàn)實(shí):不幸的是,在當(dāng)今世界,耐心靜候是不被看好的美德。而且,時(shí)間是商帳追收的最大敵人。遭到冷遇的出口商要拿到欠款,就必須在債務(wù)人所在的市場(chǎng)采取積極的措施。就在出口商耐心地發(fā)送郵件時(shí),其他尚未拿到該客戶付款的債權(quán)人可能會(huì)升級(jí)追收方式。這些人可能會(huì)拿到欠款,而耐心等待的出口商得到的僅僅是債務(wù)人對(duì)郵件的置若罔聞或空洞的承諾。經(jīng)驗(yàn)告訴我,如果債務(wù)人欠某一個(gè)供貨商的錢,那么他很有可能也欠其他供貨商的錢。

????為了說(shuō)明我的觀點(diǎn),請(qǐng)看下圖。它的根據(jù)是多年的行業(yè)研究,體現(xiàn)的是時(shí)間對(duì)收取拖欠應(yīng)收賬款的負(fù)面影響。

????如上圖所示,收回欠款的可能性隨著時(shí)間的推移而大幅降低。對(duì)逾期三個(gè)月的賬款來(lái)說(shuō),收回的可能性是73%。逾期6個(gè)月后,可能性就下降到了50%,12個(gè)月后則為25%。24個(gè)月之后,成功收回欠款的可能性只有10%。

????在美國(guó)市場(chǎng),收取款項(xiàng)時(shí)執(zhí)行規(guī)范的內(nèi)部收款程序是公司的標(biāo)準(zhǔn)做法。然而,如果拖欠賬款的客戶沒有反應(yīng),也不進(jìn)行支付,那么在欠款逾期90天后,公司就會(huì)尋求專業(yè)協(xié)助,那時(shí)收回欠款的可能性還有73%。

????然而,一些中國(guó)客戶卻常常請(qǐng)我們催收過(guò)期兩年甚至是三年的、不可能收回的舊賬。通常,過(guò)了這么久之后,債務(wù)人早已洗手不干,銷聲匿跡了。此時(shí)催收已經(jīng)為時(shí)過(guò)晚,出口商已經(jīng)拿不回欠款。

????總之:歸根結(jié)底,出口商不能抱有幻想,用耐心去換取付款。他們必須對(duì)應(yīng)收賬款的管理采取嚴(yán)格措施,然后在拖欠賬款逾期90日后采取進(jìn)一步措施。這能讓欠款客戶產(chǎn)生緊迫感,迫使他們優(yōu)先向該出口商付款。而在采取果斷催收措施之前,出口商等的時(shí)間越長(zhǎng),他們拿到欠款的可能性就越小。

????請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注我下個(gè)月的文章。我們將繼續(xù)討論其他的中國(guó)誤區(qū)和外國(guó)現(xiàn)實(shí),所有這些都來(lái)自于我在幫助中國(guó)出口商時(shí)的切身體會(huì)。(財(cái)富中文網(wǎng))

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