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專欄 - 翔說(shuō)財(cái)富

努力賺錢,還是努力管理金錢?

王翔 2014年08月11日

王翔,上海基玉投資管理有限公司董事長(zhǎng),曾任上投摩根基金市場(chǎng)總監(jiān)等職。英國(guó)伯明翰大學(xué)國(guó)際銀行與金融專業(yè)MBA,著有《百萬(wàn)理財(cái)計(jì)劃》一書?;裢顿Y為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)平臺(tái)。
理財(cái)上有三類人:不理不睬型,牛角尖型,和全面管理型。

??? 不理不睬型:

????2008年金融危機(jī)漸行漸遠(yuǎn),但有的深層影響遠(yuǎn)未消除,其中就包括企業(yè)家心理。中國(guó)人是世界上極少數(shù)的人之一,能長(zhǎng)期忍受勤苦勞動(dòng)和艱苦環(huán)境,換取相對(duì)較低的收入,無(wú)論是工人還是企業(yè)主都是如此。我接觸到大量企業(yè)主,30年來(lái)辛苦經(jīng)營(yíng),把企業(yè)和自身資產(chǎn)積累到一定規(guī)模,但在危機(jī)下卻顯得脆弱不堪。于是他們開始反思是否轉(zhuǎn)型主做投資,但這時(shí)才驚奇地發(fā)現(xiàn),以前一直忙于努力賺錢,卻沒有努力管理賺回來(lái)的錢。

????很多人不知道一些基本的信息,比如公司趴在活期儲(chǔ)蓄帳上的1,000萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn),如果買成貨幣市場(chǎng)基金或其他現(xiàn)金管理產(chǎn)品,以4~5%的年收益率,每年可以為公司多貢獻(xiàn)一輛寶馬車;甚至選對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的話,可以把部分營(yíng)業(yè)稅都覆蓋了。

????很多企業(yè)主平時(shí)花在學(xué)習(xí)理財(cái)上的時(shí)間很少,只憑喜好和習(xí)慣理財(cái)。我認(rèn)識(shí)一位朋友,理財(cái)?shù)娜績(jī)?nèi)容就是買房子,總共有30套房子,其他投資幾乎沒有?,F(xiàn)在覺得房?jī)r(jià)高,有點(diǎn)不敢買了,但唯一的動(dòng)作就是想等房?jī)r(jià)跌,然后可以繼續(xù)買,因?yàn)橘I房已經(jīng)成為他的投資習(xí)慣了。

????牛角尖型:

????學(xué)習(xí)理財(cái)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程,要把大的結(jié)構(gòu)學(xué)好,再根據(jù)自己的特點(diǎn)來(lái)學(xué)習(xí)更細(xì)的知識(shí)。就像如果學(xué)功夫,不應(yīng)該先跳過(guò)蹲馬步,直接學(xué)“六脈神劍”。我認(rèn)識(shí)一位初涉股市幾個(gè)月的女士,某日股市暴跌時(shí)給我打電話,問(wèn)我感覺這是下跌的第幾浪。我趕緊求饒,說(shuō)波浪理論不是那么容易掌握的,需要大量的經(jīng)驗(yàn),且往往事后才看得出來(lái),我自己實(shí)在不太懂,并勸其關(guān)心經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)可能更重要。

????一位初涉理財(cái)?shù)娜?,?yīng)該先學(xué)習(xí)各類投資品的基本知識(shí)、資產(chǎn)配置技巧,熟悉一下經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。這樣才會(huì)眼光全面,“見木又見林”。

????全面管理型:

????還有一位企業(yè)主T先生,他比較逍遙,房產(chǎn)、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品和藝術(shù)品投資都找知名機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士做顧問(wèn),每類人都把自己的經(jīng)驗(yàn)傳授給他,并幫他選擇相對(duì)最優(yōu)的品種。他只管資產(chǎn)配置,和幾位信得過(guò)的專家討論決定在哪塊資產(chǎn)上投入多少比率,具體品種交給顧問(wèn)決定。其實(shí)這類人的習(xí)慣是值得借鑒的。

????如果說(shuō)過(guò)去30年是賺錢的30年,那未來(lái)30年一定是理財(cái)?shù)?0年,因?yàn)槠栈葜频馁嵢”├臅r(shí)代已經(jīng)結(jié)束了。完成原始積累之后,安安穩(wěn)穩(wěn)的獲得一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益,是緊跟時(shí)代的必要轉(zhuǎn)型。

????當(dāng)跑了很久以后,需要停下來(lái)思考一下,看看自己的慣性和方向是否依然準(zhǔn)確,是否需要充電,或者充什么電。很多企業(yè)的毛利率也只有6~10%左右,如果理財(cái)能做到6~8%的收益率,并且不用像辦企業(yè)一樣辛苦,是不是更值得花些時(shí)間呢?

????理財(cái)是門博大精深的學(xué)問(wèn),光股市的技術(shù)指標(biāo)就能寫好幾本書了。該先學(xué)些什么呢?對(duì)多數(shù)時(shí)間有限的人來(lái)說(shuō),應(yīng)該先學(xué)大結(jié)構(gòu)大框架。比如:

????1、如何評(píng)估自己;

????2、各種投資品的特點(diǎn)(如何評(píng)估投資品);

????3、如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn);

????4、經(jīng)濟(jì)金融基本原理和投資品相應(yīng)表現(xiàn);

????5、基本的投資經(jīng)驗(yàn)和技巧;

????6、如何做出判斷,無(wú)論是選擇理財(cái)師還是理財(cái)產(chǎn)品;

????7、如何獲得并篩選信息。

????多數(shù)人總是先處理緊急而不重要的事,而學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)卻是個(gè)重要但不緊急的事,往往被忽略。所以請(qǐng)多花些時(shí)間學(xué)習(xí),畢竟你自己是財(cái)富增值的第一責(zé)任人。

????我認(rèn)識(shí)99%的人,無(wú)論年紀(jì)大小,這一生恐怕從沒花過(guò)一個(gè)晚上,想過(guò)這些問(wèn)題:

????1、自己退休以后想要什么樣的生活?維持這樣的生活需要多少錢?

????2、現(xiàn)在的積蓄加未來(lái)的收入是否足夠達(dá)到目標(biāo)?

????3、投資收益率要達(dá)到多少才能達(dá)到這個(gè)目標(biāo)?

????4、維持這樣的收益率需要投資什么品種?

????5、自己是否具備投資這些品種的能力?

????6、需要怎樣才能具備相應(yīng)能力,或有沒有替代方案?

????如果不把這些問(wèn)題回答清楚,理財(cái)就像是沒有目標(biāo)的行軍,容易偏離方向,誤入危險(xiǎn)地帶。所以必須先弄清這些問(wèn)題,多花些時(shí)間“努力”地理財(cái)。(財(cái)富中文網(wǎng))

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