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專欄 - 管理實(shí)踐課

從螞蟻金服看互聯(lián)網(wǎng)金融的成功三要素

李華東 2016年05月05日

生死循環(huán)是自然規(guī)律,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的興衰也是正常的。在自己的實(shí)體經(jīng)濟(jì)感受到壓力時,應(yīng)該反思自身存在的問題,以及社會大環(huán)境,找到解決辦法。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者而言,螞蟻金服的成功具有很大的現(xiàn)實(shí)意義,而通過對螞蟻金服的分析和理解,可以看到,互聯(lián)網(wǎng)金融的成功需要具備三大要素。


螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)日前宣布完成B輪融資,融資額為45億美元,投資方包括中投海外、中國人壽、中郵集團(tuán)等,螞蟻金服完成本輪融資后整體估值已達(dá)約600億美元。據(jù)了解,這是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資,農(nóng)村金融、綠色金融和國際化將成為未來重點(diǎn)探索方向。

在P2P平臺頻頻跑路、互聯(lián)網(wǎng)金融遭到整頓、行業(yè)陷入發(fā)展困境之際,螞蟻金服成功高額融資,無疑給市場注入了一針強(qiáng)心劑,重新點(diǎn)燃對互聯(lián)網(wǎng)金融的希望之火。螞蟻金服是互聯(lián)網(wǎng)金融的代表性企業(yè),其成功具有行業(yè)典范效應(yīng),給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)樹立起新的標(biāo)桿,促進(jìn)行業(yè)走向規(guī)范化,加快行業(yè)優(yōu)勝劣汰的整合步伐。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者而言,螞蟻金服的成功具有很大的現(xiàn)實(shí)意義,而通過對螞蟻金服的分析和理解,可以看到,互聯(lián)網(wǎng)金融的成功需要具備三大要素。

第一是全產(chǎn)業(yè)鏈布局。比如螞蟻金服產(chǎn)業(yè)鏈布局完整,旗下?lián)碛兄Ц秾殹⒂囝~寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊,其中支付寶是最核心的資產(chǎn)。此外,螞蟻金服還入股了眾安保險(xiǎn)、郵儲銀行等金融機(jī)構(gòu)。由此可見,螞蟻金服已搭建起了一個龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,為客戶提供各種金融產(chǎn)品,能夠滿足客戶的各種需求,如此就形成一個封閉式的生態(tài)圈,客戶只要在螞蟻金服開辦一個賬戶,就能夠辦理所有業(yè)務(wù)。

這樣的生態(tài)圈,對客戶來講吸引力很大,能夠在一個平臺,順利辦理所有業(yè)務(wù),體驗(yàn)感非常好。全產(chǎn)業(yè)鏈布局配合上優(yōu)質(zhì)服務(wù),會不斷增強(qiáng)客戶黏性,逐步培養(yǎng)客戶的忠誠度。而且,全產(chǎn)業(yè)鏈布局還會構(gòu)建起強(qiáng)大的“護(hù)城河”,形成集團(tuán)軍作戰(zhàn),在市場競爭中獲得優(yōu)勢,那些單打獨(dú)斗的企業(yè),將逐漸被淘汰出局,或者被并購整合掉。最終互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),也將呈現(xiàn)“剩者為王”的格局。

其二是安全性。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的當(dāng)下,網(wǎng)絡(luò)安全問題不可忽視,甚至可以說,網(wǎng)絡(luò)安全具有決定性作用?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是跟錢打交道,用戶接受產(chǎn)品和服務(wù)的前提,就是要確保資金安全無虞?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的便利性,在給用戶帶來方便的同時,也潛藏著一定的風(fēng)險(xiǎn),目前網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、用戶賬號被盜、非法買賣信息、銀行卡盜刷的情況非常嚴(yán)重,給用戶和社會造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作,加大對用戶的網(wǎng)絡(luò)安全教育,建立完善的預(yù)防保護(hù)機(jī)制,通過信息技術(shù)手段打造最堅(jiān)實(shí)的防火墻,為用戶守護(hù)好資金和賬戶信息。同時,政府也要盡快落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理辦法,明確平臺所承擔(dān)的法律責(zé)任,從而做到有法可依,為行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

第三是創(chuàng)新性。互聯(lián)網(wǎng)金融是網(wǎng)絡(luò)與金融的融合,新興產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)行業(yè)的融合,需要有勇于創(chuàng)新的意識,打造符合時代潮流的產(chǎn)品和服務(wù),才能贏得信息時代的客戶支持。而且,互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)就是技術(shù)進(jìn)步非???,產(chǎn)品和服務(wù)都要不斷迭代更新,保持持續(xù)不懈的創(chuàng)新精神,才能在競爭中立于不敗之地。

比如螞蟻金服的成名作余額寶,就是通過創(chuàng)新性設(shè)計(jì),化繁為簡,擊中金融“小白”的痛點(diǎn),開創(chuàng)了國人互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)元年,進(jìn)而引發(fā)無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司跟進(jìn),引發(fā)一場浩大的“寶寶大戰(zhàn)”。

金融畢竟是專業(yè)性領(lǐng)域,其產(chǎn)品和專業(yè)名詞,并非普通人所能理解?;ヂ?lián)網(wǎng)金融亦是如此,大部分客戶都是“小白”,缺乏足夠的金融知識,而且,互聯(lián)網(wǎng)金融融入了最先進(jìn)的信息科技,其理解難度更大,有時就是專業(yè)人士,也未必就能看明白。那么,對于客戶而言,最好的產(chǎn)品和服務(wù),就是不需要花費(fèi)時間學(xué)習(xí),簡單易用即可,需要互聯(lián)網(wǎng)金融平臺突破傳統(tǒng)思維束縛,以創(chuàng)新設(shè)計(jì)取勝。(財(cái)富中文網(wǎng))

(作者為中國國際商會投融資服務(wù)委員會副主席、連鎖村創(chuàng)始人)

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