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這一波暫停智能投顧產(chǎn)品的購買，看銀行們的意思主要是業(yè)務(wù)開展有擦邊風(fēng)險，等待監(jiān)管進(jìn)一步指示，帶頭大哥招行工行暫停了，于是很多股份制/城商行小弟也停了。起源應(yīng)該是11月初，幾地證監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，在通知中提了6條底線要求機(jī)構(gòu)在今年年底前整改到位。按理說，這是證監(jiān)局的通知，管轄范圍也是證監(jiān)體系下的金融機(jī)構(gòu)，即便聚焦到基金投顧業(yè)務(wù)，已被列入試點的銀行也只不過招行工行平安三家。其他銀行這次對待相關(guān)業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎也可見一斑。正如業(yè)內(nèi)人士透露的那樣，有銀行正與銀保監(jiān)會反映上述顧慮，希望監(jiān)管部門之間協(xié)商制定相應(yīng)的操作指引，以便劃清銀行智能投顧與基金投顧試點的業(yè)務(wù)邊界，保證兩者業(yè)務(wù)拓展過程不會出現(xiàn)“政策沖突”。

其實，基金投顧業(yè)務(wù)不等于基金組合銷售，更不等于計算機(jī)智能組合推薦。如果只是簡單粗暴地拋出幾個黑盒白盒組合，寫上預(yù)期收益率或者簡單與存款/單基對比收益，仍然用短期收益變化的數(shù)字來吸引客戶，把原本通過理財顧問線下盲推基金組合，變成APP一鍵推薦購買，冠以智能化的帽子，這種形而上的做法解決不了任何問題。早前已經(jīng)在這塊形式上探索的銀行券商，即便沒有這次監(jiān)管的要求，也在一波業(yè)務(wù)擴(kuò)張之后規(guī)模難以維繼的問題顯露時放緩了腳步，思考新的突破點。本質(zhì)上，基金投顧業(yè)務(wù)想改變的是財富管理領(lǐng)域各方參與者的利益捆綁機(jī)制，是一種升維革新，如果還停留在基金銷售層面想問題，勢必陷入更大的窘境。（這一波宣布暫停的銀行，原有客戶的贖回均不受影響，也就是業(yè)務(wù)只做維系和縮減，不做擴(kuò)張。不論出于主觀還是客觀，都走到了同一處）

真正致力于客戶資產(chǎn)長期增值的財富管理機(jī)構(gòu)，需要在無序內(nèi)卷的商業(yè)環(huán)境中，時不時停下來看一看，想一想。監(jiān)管部門也正是在這個過程中給予著一次次的監(jiān)督式提醒和糾偏指引。培育客戶樹立長期投資理念，幫助客戶養(yǎng)成科學(xué)理性的理財習(xí)慣，將公募基金這樣的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品作為財富管理最有效和規(guī)范的工具，實現(xiàn)從客戶利益出發(fā)的買方基金投顧業(yè)務(wù)的大發(fā)展，乃至于推動投融資市場的有序良性循環(huán)，這盤大棋還需要很多籌謀。

無論身處證監(jiān)還是銀保監(jiān)體系，資本市場和財富管理市場的長期健康發(fā)展是大家共同期待和為之努力的目標(biāo)。如果把客戶資產(chǎn)看做一個蛋糕，這塊蛋糕在金融機(jī)構(gòu)間如何切割劃分并沒有意義，有意義的是如何共同做大蛋糕。買方基金投顧、陪伴式顧問服務(wù)，不是新瓶裝舊酒，而是真切地需要機(jī)構(gòu)們自身在業(yè)務(wù)邊界、產(chǎn)品設(shè)計、團(tuán)隊成長上付出更多的時間去思考和改革，培育更多更高忠誠度的客戶，積蓄時間的力量，相信，有時慢即是快。

幸而，總有機(jī)構(gòu)走在前方不斷開路，招行摩羯智投團(tuán)隊的告投資者信讓我看到了行業(yè)探路者的光芒，“人生是一場漫長的旅行，投資同樣如此。如果這一路，能夠找到志同道合的同路人，不必急于當(dāng)下，不必急于一時，一同欣賞沿路的風(fēng)景，該是多么美好......期待可以成為您一直信賴的朋友，成為您的投資同路人”。希望越來越多的金融機(jī)構(gòu)在基金投顧業(yè)務(wù)上走心，走出自己的路。（財富中文網(wǎng)）

作者陳燕為財富中文網(wǎng)專欄作家，與財富管理共同成長的研究員

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編輯：劉蘭香